文章核心观点 文章围绕房贷利率展开，介绍了不同类型房贷的最新利率及变化，对比了不同统计方式下的30年房贷平均利率，分析了房贷利率波动的原因及美联储货币政策对其的影响，还说明了房贷利率的跟踪方式 [1][2][6] 房贷利率数据 - 30年固定利率为6.87%，日变化 -0.06；FHA 30年固定利率为7.25%，日变化 +0.05；VA 30年固定利率为6.43%，日变化 -0.07等多种类型房贷利率及日变化 [1] - 昨日Freddie Mac公布的30年房贷平均利率微降2个基点至6.87%，9月26日曾低至6.08%，2023年10月曾达23年峰值7.79% [2] 利率统计差异 - Freddie Mac计算的是包含前五天利率的周平均，Investopedia的30年平均是日读数，且两者纳入贷款的标准不同 [3] - 文章公布的利率与网上广告的 teaser 利率不可直接比较，teaser 利率可能有提前支付点数等条件，最终获得的利率会因个人因素而异 [5] 利率波动原因 - 房贷利率由宏观经济和行业因素复杂相互作用决定，包括债券市场水平和方向、美联储货币政策、房贷机构间竞争等 [6][8] - 2021年大部分时间美联储购买债券使房贷市场利率较低，2021年11月开始缩减债券购买，2022 - 2023年大幅提高联邦基金利率，间接使房贷利率大幅上升 [7][9][10] - 2023年7月起美联储维持联邦基金利率在峰值近14个月，9月首次降息0.5个百分点，11月和12月各降0.25个百分点，新年首次会议维持利率不变，2025年可能多次宣布维持利率 [11][12] 利率跟踪方式 - 文章引用的全国和州平均房贷利率通过Zillow Mortgage API提供，假设贷款价值比80%、申请人信用评分680 - 739，结果代表符合条件借款人从贷款机构获得的报价 [13]