文章核心观点 公司公布2024年第四季度和全年财务及运营结果 上调2025年全年每股收益预测范围 对未来发展充满信心并将在电话会议详细阐述业务模式和业绩情况 [1][5][10] 2024年第四季度财务亮点 - 净利润1830万美元 每股收益基本为0.70美元 摊薄后为0.69美元 较2024年第三季度和2023年第四季度均有显著增长 [5] - 净利息收入1130万美元 较2024年第三季度和2023年第四季度有所增加 [5] - 总资产21亿美元 较2023年12月31日增长50.0% [5] - 投资贷款9.914亿美元 较2023年12月31日增长23.0% [5] - 总借款7.08亿美元 较2023年12月31日增长9.9% [5] - 净息差2.80% 较2024年第三季度下降 较2023年第四季度上升 [5] - 有形普通股权益回报率31.8% 较2024年第三季度和2023年第四季度均有增长 [5] - 平均资产回报率4.1% 较2024年第三季度和2023年第四季度均有增长 [5] - 效率比率55.9% 较2024年第三季度和2023年第四季度有所改善 [5] - 总风险资本比率19.7% 较2023年12月31日增加3.1% [5] - 一级杠杆比率13.3% 较2023年12月31日下降2.2% [5] - 替代贷款计划贷款结算9140万美元 较2023年第四季度增长199.0% [5] - 支付业务税前收入350万美元 较2023年第四季度增长2.9% [5] 2024年全年财务亮点 - 净利润5090万美元 每股收益基本为1.97美元 摊薄后为1.96美元 较2023年有所增长 [8] - 净利息收入4030万美元 较2023年增长51.5% [8] - 净息差2.87% 较2023年增长21.1% [8] - 有形普通股权益回报率24.1% 较2023年下降13.9% [8] - 平均资产回报率3.2% 较2023年下降11.1% [8] - 效率比率63.2% 较2023年改善12.1% [8] - 替代贷款计划贷款结算2.696亿美元 较2023年增长224.9% [8] - 支付业务税前收入1620万美元 较2023年增长33.1% [8] - 总存款10.4亿美元 较2024年9月30日和2023年12月31日均有显著增长 [8] - 有保险存款约占总存款的80.3% [8] - 净息差4.84% 较2023年增长33.3% [8] - 有形普通股权益回报率48.8% 较2023年增长36.3% [8] - 平均资产回报率6.3% 较2023年增长10.5% [8] - 效率比率43.6% 较2023年改善12.6% [8] - 总风险资本比率15.4% 较2023年下降32.5% [8] - 一级杠杆比率11.9% 较2023年下降28.3% [8] - SBA 7(a)贷款结算9.543亿美元 较2023年增长15.2% 超过2024年预测 [8] - 公司预计2025年SBA 7(a)贷款结算10亿美元 较2024年增长6.0% [8] - SBA 504贷款结算1.298亿美元 较2023年下降9.2% [8] - 银行和非银行贷款子公司全年贷款结算15亿美元 较2023年增长33.1% [8] 后续重要事件 - 2025年1月2日 公司完成全资子公司出售 [5] - 2025年1月13日 公司支付季度现金股息 [5] - 2025年2月18日 公司宣布业务集成 [5] - 2025年2月27日 公司将举行电话会议讨论业绩 [11] 管理层观点 - 收购银行两年后 公司在关键指标和里程碑方面表现出色 存款和贷款组合显著增长 [9] - 业务模式以存款增长、贷款增长和业务发展为核心 业务集成提供全面财务解决方案 [9] - 管理团队在资产、负债和利润增长方面表现出色 维持适当资本和贷款损失准备金水平 [9] - 公司将在电话会议讨论多项指标和贷款组合情况 计划2025年加快部分贷款增长 [9] - 投资者应关注公司业务模式和回报能力 相信公司能继续盈利和增长 [9] - 公司业务模式能克服行业障碍 吸引客户 上调2025年每股收益预测 目标维持当前股息支付 [10] 公司简介 - 公司是金融控股公司 为独立企业主提供广泛业务和金融解决方案 [14] - 业务包括银行、商业贷款、SBA贷款、电子支付处理等 [15]