文章核心观点 - 美国股票进入轻微回调，Nu Holdings虽已回调32%但前景良好，股票当前价格合理，未来有望创新高 [1][2] 行业趋势 - 全球正迈向数字银行，消费者银行的分行未来将成历史 [3] 公司业务 - Nu Holdings在10多年前创立时就看到数字和移动银行机遇，推出面向巴西市场的移动银行应用Nu Bank [3] - Nu Bank为巴西公民提供涵盖银行账户、信用卡、投资、个人贷款和保险等个人金融服务，界面直观现代，拥有近1亿用户 [4] 公司营收 - 上季度Nu Holdings营收达30亿美元，同比增长50%，2021年第四季度仅6.36亿美元，巴西市场贡献大，年营收近100亿美元 [5] - 巴西市场接近用户饱和，但营收仍有增长空间，老用户月均创收25美元高于整体的10美元，未来老用户增加将带动营收增长 [6][7] - 公司已进入墨西哥和哥伦比亚市场，分别有1000万和250万用户，未来10年计划进入更多拉美市场，该地区人口超6.5亿 [8] 公司盈利与投资价值 - Nu Holdings用户和营收增长能力强，开始为股东创造实际利润，2024年净利润近20亿美元，此前几年为负收益 [9][10] - 随着业务在新市场拓展，净利润增长将快于营收，预计几年内净利润超50亿美元 [10] - 目前公司市值约500亿美元，市盈率超25倍，若净利润达50亿美元，市盈率将降至10倍，股票值得买入且未来几年有望创新高 [11]