核心财务表现 - 营业收入3374.88亿元同比下降0.48% 净利润1483.91亿元同比增长1.22% [3][4] - 净利息收入2112.77亿元同比下降1.58% 非利息净收入1262.11亿元同比增长1.41% [5] - 净利息收益率1.98%同比下降17个基点 预计2025年继续承压 [5] 零售业务发展 - 零售客户总数2.10亿户较上年末增长6.60% 管理零售客户总资产(AUM)14.93万亿元增长12.05% [3][8] - 私人银行客户16.91万户增长13.61% 增速较2023年10.42%提升 [10] - 零售金融税前利润879.90亿元同比下降9.56% 反映息差收窄压力 [3][8] 财富管理结构 - 非存款AUM占比超七成 存款占比仅25.65% 显著优于同业 [9] - 财富管理手续费收入同比下降22.70% 其中代理保险收入降52.71% 代理基金收入降19.58% [5] - 代理理财收入增长44.84% 代理证券交易收入增长51.57% [5] 资产质量指标 - 不良贷款率0.95%与上年末持平 为股份行中最低 [11][12][14] - 拨备覆盖率411.98%虽下降25.72个百分点 仍居股份行首位 [11][14] - 房地产不良率4.94%同比下降0.32个百分点 零售贷款不良率0.96%微升0.07个百分点 [14] 业务规模数据 - 资产总额12.15万亿元增长10.19% 贷款总额6.89万亿元增长5.83% [11] - 客户存款总额9.10万亿元增长11.54% 信用卡交易额4.42万亿元同比下降8.23% [10][11] - 双卡客户占比67.25%提升1.53个百分点 信用卡流通卡数9685.90万张略微下降 [10]