文章核心观点 随着全球对可持续发展议题的重视，ESG成为衡量企业综合表现的重要标准，从ESG角度分析商业银行过去一年的“成绩单”，能更全面地洞察其金融服务经济质效，2024年中国银行在ESG各维度建设可圈可点，经营业绩稳中有进、稳中向好 [3]。 经营业绩 - 2024年全年实现营业收入6328亿元，同比增长1.38%；实现税后利润2527亿元，同比增长2.58% [3] - 截至2024年末，集团资产总额35.06万亿元，较上年末增长8.11%；负债总额32.11万亿元，较上年末增长8.20% [3] E（环境保护）维度 绿色信贷 - 2024年境内绿色信贷余额折合人民币4.07万亿元，较上年末新增9641亿元，同比增长31.03% [5] - 截至2024年末，境内绿色信贷在境内各项贷款中占比超过20%，较“十三五”末增长3.17万亿元，且不良率低于0.5% [5] - 2024年加大绿色信贷投放力度，支持节能环保等绿色产业，推动高碳排放行业低碳转型，如支持某电厂二氧化碳捕集项目、发放全国首笔自然受益型商业ESG挂钩贷款 [5][6] 多元化绿色金融 - 持续打造“中银绿色+”全球品牌，推出五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖多个领域 [7] - 2024年成功发行全球首只SGS债券，承销南美地区首笔熊猫债，发行7亿美元境外绿色金融债券和100亿元境内总损失吸收能力非资本绿色债券 [7] - 截至2024年末，承销境内绿色债券发行规模2618.37亿元，位列银行间市场第一；绿色债券投资规模超过1000亿元，位列NAFMII 2024年度绿色债务融资工具投资人第一 [7] - 截至2024年末，ESG主题私募理财产品累计销售4.09亿元，代销的ESG和绿色主题理财产品存量规模765.73亿元，代销的绿色主题公募基金存量规模达42.43亿元 [8] - 推出新能源汽车产业链综合服务、“绿色转型升级贷”等转型金融创新服务、绿色按揭家居保险、个人碳账户等，建成“绿色建设标杆网点”57家 [8] S（社会责任）维度 普惠金融 - 2024年累计建成普惠金融特色网点4707家，截至去年末普惠型小微企业贷款余额2.28万亿元，较上年末增长29.63%，高于全行各项贷款平均增速 [11] - 去年新发放普惠型小微企业贷款平均利率为3.24%，普惠型小微企业贷款客户数149.53万户，较上年末增长39.62% [11] - 2024年深化金融助企稳岗扩岗长效机制，全年累计为6.7万家小微企业发放稳岗扩岗专项贷款超过3700亿元 [11] - 截至去年末，战略性新兴产业贷款余额2.47万亿元，较上年末增长26.31%；为10.29万家科技型企业提供1.91万亿元授信支持；为超过4万户国家级、省级“专精特新”中小企业提供授信超6000亿元 [11] 跨境撮合 - 通过“中银e企赢”平台深入服务国家级展会，构建跨境撮合全球综合服务生态圈，2024年举办11场跨境对接活动，支持民营企业全球化发展 [12] - 中意中小企业贸易投资合作洽谈会为近30家企业促成合作意向，涉及金额超过4亿元 [12] 多层次服务 - 截至2024年末，建成科技金融特色网点275家、绿色金融特色网点456家、乡村振兴特色网点1410家、养老服务示范点1145家 [13] - 明确养老金融“3331”发展策略，打造“岁悦长情”个人养老金融服务体系，截至2024年末推出262只个人养老金产品，涵盖多种类型，产品种类和丰富度位居行业前列 [13] - 聚焦养老产业金融发展，用足用好普惠养老专项再贷款政策，扩大信贷供给，降低融资成本，探索多元化服务 [13] - 支持乡村振兴，构建粮食安全综合金融服务体系，截至2024年末县域机构覆盖率达到65.83%，年内新增进驻22个空白县域，举办活动支持县乡文化旅游项目 [14] - 2024年制定消费品以旧换新金融服务方案，推出中银焕新消费贷，推出多种信用卡分期服务方案 [14][15] - 截至2024年末，非房消费信贷余额增长958亿元；涉农贷款余额较上年末新增5011亿元，重点帮扶县域机构贷款增长20.35%；养老金受托资金规模较上年末增长23.44%，累计为超千万客户提供个人养老金资金账户服务，企业年金个人账户数、年金托管资金规模位居市场前列 [15] G（公司治理）维度 科技投入与资产质量 - 2024年末，科技条线共有员工14940人，占比为4.78%；其中境内商业银行科技条线共有员工11606人，占比为4.24% [16] - 2024年，信息科技投入（境内监管口径）238.09亿元，占营业收入比重3.76%，2022 - 2024年间占营业收入比重连续上升 [16] - 截至2024年末，不良贷款率1.25%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率200.60%，较上年末上升8.94个百分点；资本充足率18.76% [16] 风险管理 - 2024年着力健全全面风险管理体系，完善风险研判排查和突发事件应急处置闭环管理机制，健全全面风险管理有效性评估体系 [17] - 落实境外机构风险防范“一行一策”，完善境外合规长效机制，强化表内外一体化风险管理，化解重点领域风险，开展风险数据治理，推进清收处置工作 [17] 数字化发展 转型成果 - 企业级机器人流程自动化（RPA）覆盖超3000个场景应用，集团云平台总体规模达3.80万台服务器，6项科技成果获得中国人民银行金融科技发展奖，专利新获授权1392件，累计授权3547件 [18] 服务民营企业 - 3月12日发布支持民营企业高质量发展暨共建“一带一路”服务方案，推出三方面二十项具体措施，以科技赋能助力企业数字化跃迁 [18] - 截至2024年末，民营企业贷款余额超过4.42万亿元，近三年累计增幅81%，民营企业有贷户近三年累计增幅88% [19] - 2025年计划利用数字化手段服务民营企业投融资等资金量超5万亿元，全年民营企业贷款增速高于全行整体贷款增速5个百分点 [19]