文章核心观点 2024年民生银行营收和净利润双降，净息差收窄，资产规模有一定增长，信贷结构调整，不良贷款率略降但部分领域不良问题待解，2025年将推进中小信贷等战略转型 [2][4] 盈利情况 - 2024年营业收入1362.90亿元，同比下降3.21%；归属于母公司股东的净利润322.96亿元，同比下降9.85% [2][4] - 利息净收入986.90亿元，同比下降3.65%；非利息净收入376亿元，同比下降2.05% [6] - 手续费及佣金净收入182.45亿元，同比下降9.91亿元，降幅5.15%，因代理保险、代理基金费率下调 [6] - 2024年净息差1.39%，同比下降0.07个百分点，主要因资产收益率下行 [8] 资产规模 - 截至2024年末，资产总额78149.69亿元，比上年末增加1400.04亿元，增幅1.82% [9] - 发放贷款和垫款总额44504.80亿元，比上年末增加656.03亿元，增幅1.50%，重点领域、重点区域贷款增长 [10] - 公司类贷款集中在租赁和商务服务业、制造业、房地产业，租赁和商务服务业贷款减少98.04亿元，制造业贷款增加433.72亿元，房地产业贷款减少128.59亿元 [11] - 个人类贷款总额17705.59亿元，比上年末增加30.37亿元，占比39.78%，比上年末下降0.53个百分点 [11] - 小微贷款余额8551.02亿元，比上年末增加638.86亿元；普惠型小微企业贷款余额6627.18亿元，比上年末增加504.49亿元；2024年累计发放普惠型小微企业贷款7150.12亿元，平均发放利率4.27%，比上年下降38BP [11] 负债情况 - 截至2024年末，负债总额71584.01亿元，比上年末增加1212.37亿元，增幅1.72% [12] - 吸收存款总额42490.95亿元，比上年末减少339.08亿元，降幅0.79%，在吸收存款总额中占比30.56%，比上年末提升2.39个百分点 [12] 资产质量 - 2024年末，不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点 [13] - 关注类贷款总额1203.70亿元，比上年末增加18.43亿元；关注类贷款占比2.70%，与上年末持平 [14] - 公司类不良贷款总额337.88亿元，比上年末减少44.54亿元，不良贷款率1.26%，比上年末下降0.20个百分点 [15] - 个人类不良贷款总额318.22亿元，比上年末增加49.67亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.28个百分点 [15] - 信用卡不良贷款率3.28%，同比上升0.3个百分点 [16] - 房地产业不良率最高，为5.01%，同比上升0.09个百分点 [17] - 对公房地产不良贷款余额166.98亿元，比上年末减少3.40亿元，比半年末减少13.09亿元，不良贷款率5.01%，比上年末上升0.09个百分点，比半年末下降0.28个百分点 [19] - 不良贷款主要集中在总部、长江三角洲和西部地区，合计占比61.26%，总部不良主要是信用卡业务 [19] - 环渤海地区和总部不良增加较多，比上年末分别增加19.95亿元和9.34亿元，不良贷款率比上年末分别上升0.30和0.23个百分点 [19] 未来规划 - 2025年继续加强净息差管理，资产端盘活存量、做优增量，优化资产结构；负债端吸收活期存款，压控负债成本 [8] - 2025年坚定中小战略，加快中小信贷计划推广，推进小微综合经营转型，深化信用卡新模式转型 [11] - 下阶段持续关注外部风险，加强信用风险管理，优化资产结构，提升贷后管理质效，推进不良资产处置化解 [19] 权益分配 - 以总股本3546212.32万股为基数，向全体股东每10股派发现金红利人民币0.62元，合计派发现金红利人民币21.99亿元 [2]