文章核心观点 青岛银行在2024年度业绩说明会上，就分红、资产质量、信贷投放、美国“对等关税”等问题进行回应，公司在盈利、资产质量、业务发展等方面有一定表现，同时也面临息差收窄、部分业务不良率上升等挑战，并明确了未来发展方向和策略 [1][2][4] 经营业绩 - 2024年营业收入134.98亿元，同比增长8.22%；净利润44.05亿元，同比增长19.97%；归母净利润42.64亿元，同比增长20.16% [2] - 净息差1.73%，较上年下降0.10个百分点，在已公布财报的23家A股上市银行中排第八 [2] - 利息收入224.21亿元，同比增长6.06%；利息支出125.48亿元，同比增长5.81% [2] - 手续费及佣金净收入15.10亿元，同比下降4.85% [11] - 加权平均净资产收益率11.51%，较上年提高0.80个百分点 [8] 资产质量 - 2024年末不良贷款率1.14%，下降0.04个百分点；拨备覆盖率241.32%，提高15.36个百分点 [4] - 公司类贷款不良率0.87%，同比下降22个基点；零售贷款不良率2.02%，同比上涨58个基点 [5] - 未来重点关注信用卡业务、制造业和批发零售业小微企业贷款、个人经营性贷款及住房按揭贷款的资产质量 [6][7] 应对息差收窄措施 - 优化资产结构，提升高收益资产比重，加大贷款投放，2024年客户贷款总额增长406亿，增幅13.53% [2] - 压降负债成本，管控高成本存款量价，调整存款期限结构，增加活期和结算性存款占比，2024年公司和零售存款平均付息率分别下降0.16和0.18个百分点 [3] 提升ROE策略 - 提升盈利水平，稳定息差，提升利息净收入，重视中间业务收入，发展投行、代销、代理和交易银行业务 [9][10] - 完善全面风险管理体系，防范风险，改善资产质量 [14] - 推动青银理财和青银金租子公司业务发展，提升子公司盈利能力 [14] 子公司情况 - 2024年末青银理财理财投资资产余额2165.91亿元 [15] - 2024年青银金租完成首轮增资扩股，总资产185.74亿元，增长3.88%；营业收入6.67亿元，增长3.06%；净利润3.51亿元，增长40.23% [15] 分红情况 - 2024年拟向全体普通股股东每10股派发现金股息1.60元（含税），分配金额约9.31亿元 [15] - 银行分红需综合考量多因素，未来将增强分红稳定性、及时性和可预期性 [15][16] 资产配置与信贷投放 - 2024年末客户贷款总额3406.90亿元，增长13.53%，占资产总额比例49.38%，提高0.02个百分点 [17] - 2024年末自营投资2573.81亿元，增长14.00%，其中债券投资1984.46亿元，增幅19.43% [17] - 对公信贷重点布局“八大赛道”，零售贷款加大住房、消费、经营贷投放力度 [17][18] 美国加征关税影响 - 短期冲击外贸进出口，长期加速产业链重塑升级，企业“出海”需求增加，对银行挑战中蕴含机遇 [19] - 对青岛银行业务影响有限，涉美贸易结算占比低，客户已采取应对措施 [19] - 2024年国际业务活跃客户3901户，净增811户，增幅26.25%；国际结算业务量176.88亿美元，增长31.31%，居山东省内法人银行榜首 [19]