文章核心观点 - 2024年银行业在利率下行、净息差收窄压力下平衡规模和效益面临考验，邮储银行坚守“长期主义”，通过精细化管理实现“量价险”均衡优化，交出“逆周期”答卷，未来将全方位融入国家发展蓝图，推进自身高质量发展 [2][13] 净息差“稳”字诀：“量价险”均衡优化 - 2024年邮储银行采用“稳净息、提非息”双轮驱动策略，实现营收、净利润“双增长”，净息差1.87%领跑行业 [3] - 截至2024年末，银行资产总额达17.08万亿元，较2023年末增长8.64%；客户贷款总额8.91万亿元，增长9.38%；负债总额达16.05万亿元，增长8.69%；客户存款15.29万亿元，增长9.54% [3] - 银行扎根实体经济，在普惠、科技、数字、绿色、养老金融方面均有发展，涉农和普惠小微贷款余额增长超12%，服务科技型企业超9万户、融资余额突破5000亿元，上线449项工程、发布自有大模型“邮智”，绿色贷款余额增长22.55%，构建“三横三纵”养老服务体系 [4] - 2024年银行利息净收入2861.23亿元，同比增长1.53%；非息收入规模626.52亿元，同比增长3.21%；其他非利息净收入373.70亿元，同比增加49.18亿元、增长15.15% [5] - 截至2024年末，银行不良贷款率维持在1%以内，拨备覆盖率286.15%，深化风险调整后收益率应用，优化资产结构 [5] 聚焦客户需求：从“规模红利”到“价值挖掘” - 邮储银行将庞大客户基数转化为“生态级”服务能力，零售金融长板巩固，2024年末个人存款13.63万亿元、个人贷款4.77万亿元，消费贷款增长超1300亿元，管理个人客户资产规模达16.69万亿元，富嘉、鼎福客户分别增长17.60%、26.91% [7] - 银行提升个人金融业务针对性、可得性和综合性，深耕政务民生项目，完善产品体系，构建全方位触达体系 [8] - 公司金融业务快速补强，2024年末公司业务贷、存款均增长近14%，客户数量超180万、连续4年新增超30万户，主办行客户增长超110%，FPA突破5.5万亿元、增长近19% [8] - 银行推动“公司业务提升行动”，沿资金链等一体化开发，聚焦三大客群，深化“1 + N”综合金融服务 [9] - 资金管理业务亮点纷呈，2024年末资金业务资产规模6.84万亿元，政府债券投资规模增长21.21%，债券做市交易量突破万亿元，同业客户合作超3300家，“邮你同赢”平台累计交易量超5万亿元，托管规模突破5万亿元，中邮理财规模增长32% [9] 向“新”求变：刀刃向内改革激发“新动能” - 银行推动组织架构改革，重构新型组织体系，推进总、分、支三级机构改革，降低成本、提升效率 [10] - 推动网点经营改革，发挥网点优势，优化布局，实施“扁平化”管理改革，强化一线营销力量 [10] - 推动激励机制改革，强化正向激励，使用多种工具加强战略执行，以综合收益优化绩效管理 [10] - 推动数智化转型改革，坚持“数字化商业模式创新”和“智能化传统银行重塑”并行，提升客户服务与员工效能，完善风险管理体系 [11] - 2024年银行成本收入同比下降0.59个百分点，改革释放效益 [12]