文章核心观点 - 2024年青岛银行归母净利增速领先同业，验证“新三年战略规划”有效性，各业务板块有不同表现但也存在隐忧 [2][3] 银行业现状 - 信贷需求疲软、财富管理业务承压，2024年已披露业绩的35家上市银行中不足三成公司实现10%以上利润增长 [1][2] 青岛银行整体业绩 - 2024年归母净利增速20.16%，成为浦发银行外唯一利润增速20%以上的上市银行 [2] - 利息与非息收入对营收贡献率“七三开”，利息净收入同比增6.38%，非息收入增13.58% [2] 领导班子与战略规划 - 2022 - 2023年新一届领导班子就位，推出“新三年战略规划”，聚焦四大战略主题推动四大板块业务升级 [3] 对公业务 业务规模 - 业务结构以存贷款为主，2024年末资产、负债增速超城商行整体，贷款、存款总额增长超10% [5][6] - 对公贷款占比超7成，增速超20%，得益于重点领域投放，多个领域新增贷款增幅超40% [7][8] 板块联动 - 与金融市场板块有投贷、投存、承销、创新四种联动模式，推动“以量补价”，净息差位列已公示数据的23家上市银行第9名 [9][10][12] 存在问题 - 部分领域不良贷款数量增长，存款定价能力不足，对公存款占比和增速低于对公贷款 [13][14][15] - 存款以定期和零售为主，成本高，负债成本率中游，杠杆率高于监管要求 [16] 零售业务 业务表现 - 零售分部营收、利润逆势增长，代销基金业务手续费同比增幅92.61% [17] 存在问题 - 利润贡献率低于对公和市场金融板块，零售贷款利息收入下滑，不良率上升 [18] - 零售存款成本率较股份行有差距，未复刻招行低息揽储优势 [20] 非息收入 - 全年增长13.58%，由投资收益和公允价值变动构成，包括公募基金投资收益和贵金属销售业务收入增加 [21] 国际业务 业务现状 - 2024年未单独列示利润，国际结算业务量增长31.31%，结算量居山东省法人银行首位 [23] 面临挑战与应对 - 贸易摩擦有影响，但对青岛银行本身影响有限，未来将推动战略部署和技术核心建设 [24]