文章核心观点 Huntington Bancshares Incorporated（HBAN）将于2025年4月17日盘前公布第一季度财报，预计季度营收和收益同比增长，分析了影响其业绩的因素，且模型未明确预测此次盈利超预期，同时推荐了可能盈利超预期的银行股 [1][3][14] 公司财报信息 - 公司预计第一季度营收和收益同比增长，上一季度盈利超预期9.7%，过去四个季度平均超预期9.71% [1][2] - Zacks共识预期第一季度每股收益31美分，较去年同期下降10.7%，过去七天未变；营收预期19亿美元，同比增长7.3% [3] 影响业绩因素 贷款与净利息收入 - 第一季度美联储维持利率在4.25 - 4.5%不变，HBAN净利息收入可能无显著增长，共识预期为13.8亿美元，环比下降1% [5] - 第一季度商业和工业贷款及消费贷款需求良好，支持平均生息资产增长，预期为1873亿美元，较上季度增长1.1% [6] 非利息收入 - 2025年第一季度抵押贷款利率在7%附近，再融资和发起量不错，支持抵押贷款收入增长，预期为3120万美元，较上季度略有上升 [7] - 2025年第一季度全球并购活动不佳，公司资本市场和咨询费预期为7530万美元，环比下降37% [8][9] - 财富和资产管理收入预期为9450万美元，较上季度增长1.6%；客户存款和贷款费用预期为8540万美元，环比增长2.9% [10] - 保险收入预期为1880万美元，较上季度下降14.5%；总非利息收入预期为5.119亿美元，较去年同期下降8.4% [11] 费用与资产质量 - 第一季度公司因外部数据处理等服务、存款和营销费用增加，且拓展商业银行业务，成本上升，虽有效率举措但长期投资使费用仍较高 [12][13] - 因经济放缓和关税不确定性，公司可能为潜在不良贷款预留资金，非应计贷款预期为7.89亿美元，较上季度增长1% [13] 盈利预测模型 - 定量模型未明确预测HBAN此次盈利超预期，因其未同时具备正的盈利ESP和Zacks排名3（持有）或更高 [14] - 公司盈利ESP为 - 2.16%，目前Zacks排名为3 [14] 可考虑的银行股 - U.S. Bancorp（USB）盈利ESP为 + 0.94%，Zacks排名3，4月16日公布第一季度财报，过去七天季度盈利预期维持在99美分 [15] - First Horizon（FHN）4月16日公布季度财报，Zacks排名3，盈利ESP为 + 3.80%，过去一周季度盈利预期维持在40美分 [16]