文章核心观点 公司2025年第一季度业绩表现良好，净收入、净利息收入等指标增长，核心业务稳健，资产质量稳定，资本和流动性充足，未来将继续聚焦长期价值创造 [1][6]。 分组1：财务业绩 - 2025年第一季度稀释后普通股每股初步收益为1.47美元，净利润1720万美元，高于2024年同期的1.13美元和1340万美元 [1] - 2025年第一季度年化平均普通股权益回报率为11.30%，年化平均资产回报率为1.15%，年化净息差为3.57%，均高于2024年同期 [2] - 2025年第一季度净利息收入增至4930万美元，较2024年同期增加450万美元，增幅约10.1% [5] - 2025年第一季度非利息收入降至660万美元，较2024年同期减少21.6万美元 [12] - 2025年第一季度非利息支出增至3480万美元，较2024年同期增加40万美元 [13] - 2025年第一季度有效税率为20.0%，2024年同期为19.1%，公司预计未来综合税率在18.0% - 20.0% [15] 分组2：资本状况 - 截至2025年3月31日，一级杠杆率为11.3%，普通股一级资本比率为12.4%，一级资本比率为12.9%，总资本比率为15.6%，有形普通股权益与有形资产比率为10.1% [5] - 截至2025年3月31日，股东权益增至6.133亿美元，较2024年12月31日增加1370万美元，主要因净利润和股票期权行使增加，部分被现金股息和股票回购抵消 [16] - 2025年4月，董事会批准新股票回购计划，授权最多回购100万股普通股，现有计划剩余约27万股待回购 [21] 分组3：流动性与存款 - 截至2025年3月31日，公司有11.726亿美元联邦住房贷款银行额度、3.705亿美元美联储银行额度，现金及等价物2.172亿美元，未质押证券3.374亿美元 [5][24] - 2025年第一季度总存款增加1.525亿美元，其中计息支票余额增加3350万美元，非计息支票余额增加970万美元，定期存款减少1410万美元，经纪存款增加1.233亿美元 [25] - 截至2025年3月31日，估计未保险存款约6.839亿美元，占总存款14% [27] 分组4：贷款情况 - 截至2025年3月31日，总净贷款（不含待售抵押贷款）约46.9亿美元，与2024年12月31日基本持平，其他住宅（多户）贷款和建筑贷款增加，商业房地产贷款和一至四户住宅贷款减少 [28] - 2025年第一季度未偿还贷款承诺管道减少，主要因建筑贷款相关下降，但建筑贷款未偿还部分仍显著 [29] - 2025年第一季度未对未偿还贷款组合计提拨备费用，2024年同期为50万美元；净冲销为5.6万美元，2024年同期为8.3万美元；未偿还承诺损失拨备为负34.8万美元，2024年同期为13万美元 [31] 分组5：资产质量 - 截至2025年3月31日，不良资产降至950万美元，较2024年12月31日减少4.8万美元，占总资产比例均为0.16% [5][33] - 与2024年12月31日相比，不良贷款减少9.1万美元，潜在问题贷款增加39万美元，止赎资产增加4.3万美元 [36][41][42] 分组6：业务举措 - 2025年第一季度，与第三方供应商关于拟议新核心银行平台的诉讼和原则协议无重大变化 [38] - 公司与当前核心供应商的技术更新和升级项目推进，预计2025年第三季度开始陆续完成 [39] - 2025年第一季度，在圣路易斯市场安装10台交互式柜员机（ITM），取代现有自动柜员机（ATM） [40] - 2025年3月，在斯普林菲尔德开始建设新银行中心，预计2025年第四季度完成 [43] 分组7：其他事项 - 公司2025年年度股东大会将于5月7日上午10点以虚拟形式举行，3月4日登记在册股东可参会投票 [44] - 公司将于4月17日下午2点举行电话会议，讨论2025年第一季度初步收益 [45]