文章核心观点 公司2025年第一季度业绩表现良好，净收入、净利息收入等指标增长，核心银行业务基本面稳健，虽面临外部经济压力，但资产质量、资本和流动性状况良好，未来将继续严控成本、保障信贷质量和优化资金结构 [1][6]。 各部分总结 财务业绩 - 2025年第一季度摊薄后每股收益1.47美元，净收入1720万美元，高于2024年同期的1.13美元和1340万美元 [1] - 2025年第一季度年化平均普通股权益回报率11.30%，年化平均资产回报率1.15%，年化净息差3.57%，均高于2024年同期 [2] - 2025年第一季度净利息收入4930万美元，较2024年同期增加450万美元，增幅约10.1%，主要因贷款利息收入增加和存款账户利息支出降低 [5] - 2025年第一季度非利息收入660万美元，较2024年同期减少21.6万美元；非利息支出3480万美元，较2024年同期增加40万美元 [13][14] - 2025年第一季度有效税率20.0%，2024年同期为19.1%，预计未来综合税率在18.0% - 20.0% [15] 资本状况 - 截至2025年3月31日，一级杠杆率11.3%，普通股一级资本比率12.4%，一级资本比率12.9%，总资本比率15.6%，有形普通股权益与有形资产比率10.1%，资本状况良好 [5] - 2025年3月31日，股东权益6.133亿美元，较2024年12月31日增加1370万美元，主要因净收入和股票期权行使增加，部分被现金股息和股票回购抵消 [18] 流动性与存款 - 截至2025年3月31日，公司在联邦住房贷款银行和联邦储备银行的有担保借款额度分别为11.726亿美元和3.705亿美元，未质押证券市值3.374亿美元 [5] - 2025年第一季度总存款增加1.525亿美元，其中计息支票余额增加3350万美元，非计息支票余额增加970万美元，定期存款减少1410万美元，经纪存款增加1.233亿美元 [26] 贷款情况 - 截至2025年3月31日，总净贷款（不含待售抵押贷款）约46.9亿美元，与2024年12月31日基本持平，其他住宅（多户）贷款和建筑贷款增加，商业房地产贷款和一至四户住宅贷款减少 [28] - 2025年第一季度未偿还贷款承诺管道减少，主要因建筑贷款相关减少 [29] 信贷损失与资产质量 - 2025年第一季度未对未偿还贷款组合计提拨备费用，总净冲销5.6万美元，低于2024年同期的8.3万美元；对未使用承诺计提负拨备34.8万美元，而2024年同期为计提拨备13万美元 [30] - 截至2025年3月31日，不良资产950万美元，较2024年12月31日减少4.8万美元；不良贷款较2024年12月31日减少9.1万美元；潜在问题贷款较2024年12月31日增加39万美元 [32][35] 业务举措 - 2025年第一季度，公司与第三方供应商关于拟议新核心银行平台的诉讼和原则性协议无重大变化 [37] - 公司当前核心供应商的技术更新和升级项目正推进，预计2025年第三季度开始陆续完成 [38] - 2025年第一季度，公司在密苏里州圣路易斯市场安装10台交互式柜员机（ITM），取代现有到期自动柜员机（ATM） [39] - 2025年3月，公司开始在密苏里州斯普林菲尔德建设新银行中心，预计2025年第四季度完成 [40] 其他事项 - 公司2025年年度股东大会将于5月7日上午10点（中部时间）以虚拟形式举行 [41] - 公司将于4月17日下午2点（中部时间）召开电话会议，讨论2025年第一季度初步收益 [43]