文章核心观点 公司2025年第一季度虽面临经济环境挑战，但凭借贷款组合出色表现实现盈利，资产负债表有变动，运营结果有增有减，资产质量和资本状况良好 [1][2] 各部分总结 财务业绩 - 2025年第一季度净收入1060万美元，摊薄后每股收益0.78美元，低于2024年同期的1140万美元和0.86美元 [1] - 2025年第一季度净利息收入2430万美元，较2024年同期减少72.2万美元，降幅2.9% [20] - 2025年第一季度非利息收入120万美元，较2024年同期增加68.1万美元，增幅122.9% [29] - 2025年第一季度非利息支出1060万美元，较2024年同期增加93.8万美元，增幅9.7% [32] - 2025年第一季度所得税费用410万美元，低于2024年同期的470万美元，有效所得税税率为27.8% [33] 资产负债表 - 截至2025年3月31日，总资产19亿美元，较2024年12月31日减少7620万美元，降幅3.8% [3] - 现金及现金等价物8950万美元，较2024年12月31日增加1120万美元，增幅14.3% [4] - 权益证券2330万美元，较2024年12月31日增加130万美元，增幅5.9% [5] - 持有至到期证券1450万美元，较2024年12月31日减少12.9万美元，降幅0.9% [6] - 净贷款17亿美元，较2024年12月31日减少8730万美元，降幅4.8% [7] - 存款16亿美元，较2024年12月31日减少8440万美元，降幅5.1% [14] - 股东权益3.272亿美元，较2024年12月31日增加890万美元，增幅2.8% [9] 贷款业务 - 2025年第一季度新发放贷款总额1.701亿美元，主要包括1.102亿美元建筑贷款、4910万美元多户住宅贷款等 [8] - 建筑贷款减少1.389亿美元，多户住宅贷款增加4640万美元，商业和工业贷款增加440万美元，消费贷款增加150万美元 [7] 资产质量 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，均无不良贷款，不良资产与总资产比率分别为0.26%和0.25% [9] - 贷款信用损失准备金510万美元，占总贷款的0.30%，高于2024年12月31日的490万美元和0.27% [9] 资本状况 - 截至2025年3月31日，公司总股东权益与资产比率为16.92%，银行一级杠杆资本比率为15.09%，总风险资本比率为15.10% [37][38] - 公司有能力从多家银行借款，包括纽约联邦储备银行9.413亿美元等 [37] 股票回购 - 2023年4月14日完成首次股票回购计划，回购163.7794万股，成本2300万美元 [39] - 2023年5月30日启动第二次股票回购计划，截至2025年3月31日，已回购109.1174万股，成本1720万美元 [40]