文章核心观点 公司公布2025年第一季度财报 盈利表现良好 贷款和存款实现增长 并完成与The First Bancshares的合并 有望加速利润增长 [1] 各部分总结 收购情况 - 2025年4月1日 公司完成与The First Bancshares的合并 收购时该公司在多地运营116个网点 资产约80亿美元 包括约54亿美元贷款和约65亿美元存款 [2] 盈利情况 - 2025年第一季度净收入4150万美元 摊薄后每股收益和调整后摊薄每股收益分别为0.65美元和0.66美元 [6] - 2025年第一季度净利息收入（完全税收等价）1.374亿美元 环比增加190万美元 净利息收益率为3.45% 环比上升9个基点 [6] - 2025年第一季度总存款成本为2.22% 环比下降13个基点 [6] - 非利息收入环比增加220万美元 部分受抵押贷款银行业务收入和SBA贷款销售收益增加推动 [6] - 抵押贷款银行业务收入环比增加130万美元 2025年第一季度利率锁定交易量为6.321亿美元 环比增加1.498亿美元 销售收益利润率为1.42% 环比下降59个基点 [6] - 非利息支出环比减少90万美元 合并和转换费用环比减少130万美元 [6] 资产负债表情况 - 贷款环比增加1.706亿美元 年化净贷款增长率为5.4% [6] - 证券环比增加1.468亿美元 第一季度购买1.757亿美元证券 被本金支付、赎回和到期现金流5860万美元以及可供出售投资组合的正公允价值调整2970万美元抵消 [6] - 2025年3月31日存款环比增加1.995亿美元 非利息存款环比增加1.374亿美元 占总存款的24.0% [6] 资本和股票回购计划情况 - 每股账面价值和每股有形账面价值（非GAAP）环比分别增长1.6%和2.7% [5] - 公司有一项1亿美元的股票回购计划 有效期至2025年10月 2025年第一季度无回购活动 [7] 信用质量情况 - 2025年第一季度信用损失拨备为480万美元 环比增加260万美元 [9] - 2025年3月31日贷款信用损失准备金与总贷款的比率为1.56% 环比下降1个基点 [9] - 2025年3月31日贷款信用损失准备金与不良贷款的覆盖率为206.55% 高于2024年12月31日的178.11% [9] - 2025年第一季度净贷款回收为10万美元 [9] - 2025年3月31日不良贷款与总贷款的比率降至0.76% 低于2024年12月31日的0.88% 受批评贷款（包括分类贷款和特别关注贷款）与总贷款的比率降至2.45% 低于2024年12月31日的2.89% [9] 业绩比率情况 - 2025年第一季度平均资产回报率为0.94% 调整后为0.95% [11] - 2025年第一季度平均有形资产回报率为1.01% 调整后为1.02% [11] - 2025年第一季度平均股权回报率为6.25% 调整后为6.34% [11] - 2025年第一季度平均有形股权回报率为10.16% 调整后为10.30% [11] - 2025年第一季度效率比率（完全应税等价）为65.51% 调整后为64.43% [11] - 2025年第一季度股息支付率为33.85% [11] 非GAAP财务指标情况 - 公司使用非GAAP财务指标评估资本利用和充足性 认为其有助于进行期间比较 是经营业绩的有意义指标 [35] - 非GAAP财务指标调整GAAP财务指标 排除无形资产及相关摊销和某些收益或费用 [35] - 文档提供了非GAAP财务指标与最直接可比GAAP财务指标的调节表 [37]