核心财务业绩 - 2025年第一季度净利润为399.7万美元，摊薄后每股收益为0.51美元，相比2024年同期的259.7万美元净利润和0.34美元每股收益，分别增长53.9%和50.0% [3] - 净利息收入为1440万美元，相比2024年第四季度的1390万美元和2024年第一季度的1210万美元均有所增长 [12] - 税前拨备前利润（非GAAP指标）为561.8万美元 [25] 资产负债表与资本状况 - 总贷款在第一季度增长3140万美元，达到12.52亿美元，年化增长率为10.4% [8] - 总存款增长4980万美元，达到17.26亿美元，年化增长率为12.1% [9] - 有形普通股权益与有形资产比率（TCE比率）在2025年3月31日为6.66%，与2024年12月31日持平，高于2024年3月31日的6.32% [4] - 所有监管资本比率均超过“资本充足”最低要求，杠杆比率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为8.45%、12.90%和13.99% [4] - 每股有形账面价值从2024年12月31日的16.93美元增至2025年3月31日的17.56美元 [5] 资产质量与信贷风险 - 不良资产占总资产的0.03%，金额为65.8万美元，低于2024年12月31日的0.04%和81.0万美元 [6] - 2025年第一季度包括透支在内的净回收额为1.1万美元，不包括透支的净贷款回收额为1.4万美元 [6] - 逾期贷款比率为0.14% [6] - 商业地产贷款风险敞口分散，零售、仓储与工业、办公室和酒店类贷款占比分别为7.2%、6.9%、5.8%和5.1%，加权平均贷款价值比在53%-58%之间 [7] 净息差与盈利能力 - 应税等价净息差为3.13%，相比2024年第四季度的3.00%和2024年第一季度的2.79%有所扩张 [12] - 贷款组合收益率从2024年第四季度的5.65%上升至2025年第一季度的5.71% [8] - 存款成本下降6个基点至1.85%，资金成本下降11个基点至1.94% [9] - 利率互换协议在2025年第一季度对贷款利息产生了28.8万美元的正面影响，使贷款收益率和净息差分别提高了10个基点和6个基点 [13] 非利息收入业务 - 非利息收入为398.2万美元，高于2024年第四季度的360.8万美元和2024年第一季度的318.4万美元 [14] - 金融规划和投资咨询业务收入为180.6万美元，管理的资产规模为8.928亿美元 [16] - 抵押贷款业务费用收入为75.9万美元，其中75.5万美元为销售利得收入，销售利得率为2.93% [15] 股息与股东回报 - 董事会批准2025年第一季度现金股息为每股0.15美元，这是公司连续第93个季度派发现金股息 [4] 存款业务表现 - 纯存款（总存款减去存单）增长3860万美元，达到14.14亿美元，年化增长率为11.4% [9] - 无息存款增长620万美元，达到4.689亿美元，占总存款的27.2% [9] - 客户存款账户平均余额为31,262美元，其中消费者账户平均余额为16,416美元，非消费者账户平均余额为67,993美元 [9]