文章核心观点 Origin Bancorp, Inc.公布2025年第一季度财报，净收入和多项财务指标表现良好，公司推行的Optimize Origin计划取得进展，有望提升财务绩效 [1][2][5] 各部分总结 Optimize Origin - 2025年1月公司宣布该计划，旨在推动卓越财务表现和提升获奖文化，基于生产力、交付与效率，资产负债表优化，文化与员工参与三大支柱 [5] - 设定近期目标为到2025年第四季度实现大于1%的平均资产回报率（ROAA）运行率，最终目标是达到ROAA排名前四分之一 [5] - 通过分行整合、裁员、证券优化、资本优化、现金/流动性管理、抵押贷款重组等措施实现近期目标，预计每年税前预拨备基础上推动约2340万美元的收益改善 [5] 财务亮点 - 2025年第一季度净利息收入7850万美元，较上一季度增加11万美元，增幅0.1%，为八个季度以来最高水平 [5][7] - 2025年第一季度净收入2240万美元，较上一季度增加810万美元，增幅57.0% [5] - 2025年第一季度完全税收等效净息差（NIM - FTE）较2024年第四季度扩大11个基点 [5] - 2025年第一季度年化平均资产回报率（ROAA）为0.93%，较上一季度的0.57%增长63.2%；年化税前预拨备ROAA为1.32%，较上一季度的0.50%增长164.0% [5] - 截至2025年3月31日，总投资贷款（LHFI）为75.9亿美元，较2024年12月31日增加1180万美元，增幅0.2%；平均LHFI为75.0亿美元，较2024年第四季度减少2.982亿美元，降幅3.83% [5] - 截至2025年3月31日，总存款为83.4亿美元，较2024年12月31日增加1.153亿美元，增幅1.4%；剔除经纪存款后，存款为82.9亿美元，较2024年12月31日增加1.455亿美元，增幅1.8% [6] 2025年第一季度运营结果 - 净利息收入和净息差：2025年第一季度净利息收入7850万美元，增加主要因计息存款利息支出减少770万美元、投资证券利息收入增加140万美元和银行平均生息余额利息收入增加130万美元，部分被LHFI利息收入减少990万美元抵消 [7] - 信贷质量：逾期贷款较上一季度增加3030万美元，主要因11个关系总计3980万美元；非执行LHFI较上一季度增加640万美元；分类贷款较2024年12月31日增加890万美元至1.277亿美元；本季度信贷损失拨备费用为340万美元，贷款损失准备金增加100万美元；净冲销较2024年第四季度增加330万美元 [15][17][18] - 非利息收入：2025年第一季度非利息收入1560万美元，较上一季度增加1590万美元，主要因上一季度证券销售净损失1460万美元和本季度保险佣金及手续费收入增加250万美元，部分被有限合伙投资（损失）收入减少160万美元抵消 [23] - 非利息支出：2025年第一季度非利息支出6210万美元，较上一季度减少340万美元，降幅5.1%，主要因其他非利息支出、专业服务和广告营销费用分别减少310万美元、81.4万美元和79.6万美元，部分被薪资和员工福利费用增加130万美元抵消 [25] 财务状况 - 贷款：截至2025年3月31日，总LHFI为75.9亿美元，较2024年12月31日增加1180万美元，增幅0.2%，较2024年3月31日减少3.145亿美元，降幅4.0% [31] - 证券：截至2025年3月31日，总证券为11.8亿美元，较2024年12月31日增加5880万美元，增幅5.3%，较2024年3月31日减少3040万美元，降幅2.5%；累计其他综合损失（税后）为9040万美元，较上一季度减少1560万美元，降幅14.7%；总证券投资组合加权平均有效期限为4.10年，较2024年12月31日的4.46年缩短 [30][31][32] - 存款：截至2025年3月31日，总存款为83.4亿美元，较上一季度增加1.153亿美元，增幅1.4%，较2024年3月31日减少1.671亿美元，降幅2.0%；非计息存款占总存款的比例为22.7% [39] - 次级债券：截至2025年3月31日，总次级债券为8960万美元，较2024年12月31日减少7030万美元，降幅44.0%，较2024年3月31日减少7110万美元，降幅44.2%，赎回预计每年节省约210万美元利息支出 [39] 其他信息 - 公司将于2025年4月24日上午8:00（中部时间）举行电话会议讨论第一季度财报 [35] - Origin Bancorp, Inc.是一家金融控股公司，旗下的Origin Bank成立于1912年，提供广泛金融服务，在多个地区设有超55个网点 [37]