文章核心观点 - 公司公布2025年第一季度未经审计财报，净利润和核心指标表现良好，资本增长、业务多元化且推进技术举措，董事会宣布股息分配 [1][2] 季度亮点 - 核心指标向好 年化平均资产普通股股东回报率为1.00%，非GAAP口径为1.01%；净利息收入6.60亿美元，净息差和净利差分别为3.68%和2.91%；非利息收入渠道回报可观；普通股权益与总资产比率从9.26%增至9.69% [7] - 信贷质量有波动 不良贷款与投资贷款比率升至0.69%，不良资产与总资产比率升至0.55% [6] - 业务结构有变化 投资贷款持平，房地产建设贷款减少3680万美元，住宅贷款增加4980万美元；证券投资组合增加2700万美元；存款减少5310万美元；借款减少4920万美元 [5][9][10] 财务状况声明 贷款 - 投资贷款持平 较上季度减少48万美元，降幅0.01%，年化0.03% [5] - 贷款结构变化 房地产建设贷款减少3680万美元，住宅贷款增加4980万美元；截至3月31日，德州贷款占比41%，与上季度持平 [5] 信贷质量 - 指标有退步 不良贷款与投资贷款比率升至0.69%，不良资产与总资产比率升至0.55% [6] - 个别因素影响 90天以上逾期且计息贷款增加归因于一笔460万美元业务，非应计贷款增加归因于两笔共840万美元业务 [7] 证券 - 投资组合增加 较上季度增加2700万美元，增幅3.02%，受1290万美元公允价值调整和购买抵押贷款支持证券影响 [9] 存款 - 存款减少 较上季度减少5310万美元，降幅0.82%，年化3.31%，非利息存款减少4870万美元 [10] 借款 - 借款减少 较上季度减少4920万美元，降幅10.17%，主要因短期联邦住房贷款银行预付款减少和赎回700万美元次级债务 [11] 股东权益 - 权益增加 本季度增加2680万美元，综合收益增加1010万美元；每股账面价值增至25.51美元，非GAAP口径下每股有形账面价值增至20.84美元 [12] 运营结果 净利息收入 - 收入增加 本季度为6600万美元，贷款和生息资产收益率略有下降，但净息差和净利差上升，资金总成本下降11个基点 [14] 信贷损失拨备 - 拨备减少 本季度为2800万美元，上季度为6700万美元，本季度主要与两笔商业贷款关系的230万美元额外准备金有关 [16] 其他收入 - 收入增加 较上季度增加140万美元，增幅11.55%，主要因贷款销售收益增加100万美元、债务清偿收益63万美元和股权投资收益增加56.5万美元 [17] 其他费用 - 费用增加 较上季度增加100万美元，增幅2.03%，主要因薪资和福利增加140万美元 [18] 资产和普通股权益回报率 - 回报率上升 年化平均资产和普通股权益回报率分别为1.00%和10.48%，非GAAP口径下分别为1.01%和10.53% [19] 会议与公司信息 会议安排 - 公司将于4月24日下午4点举办财报电话会议和网络直播，可通过指定电话或网址参与，对应幻灯片将在b1BANK网站公布 [21] 公司概况 - 公司资产78亿美元，旗下b1BANK管理资产71亿美元，在路易斯安那州和德州运营，b1BANK获相关奖项 [23] 非GAAP财务指标 - 非GAAP指标补充GAAP指标，“核心”或“有形”指标调整特定项目，以助理解核心业务运营结果，与其他公司指标不可比 [25]