文章核心观点 2025年第一季度普罗维登特金融控股公司经营环境改善，净利息收入、净利润等指标向好，贷款和存款余额增长，借款下降，信贷质量保持良好 [1][3]。 财务业绩 净利润 - 2025年第一季度净利润186万美元，较上一季度增长113%，较去年同期增长24%；摊薄后每股收益0.28美元，较上一季度增长115%，较去年同期增长27% [1][2][5] - 2025年前九个月净利润463万美元，较去年同期减少76.9万美元，降幅14%；摊薄后每股收益0.68美元，较去年同期减少12% [6] 净利息收入 - 2025年第一季度净利息收入921万美元，较去年同期增加65.3万美元，增幅8%，主要因净息差提高，但生息资产平均余额降低部分抵消了增长 [7] - 净息差从去年同期的2.74%增至3.02%，生息资产平均收益率从4.41%增至4.73%，平均融资成本从1.86%增至1.91%；生息资产平均余额从去年同期的12.5亿美元降至12.2亿美元 [7][8] 其他收入与支出 - 非利息收入从去年同期的84.8万美元增至90.7万美元，增幅7%，主要因贷款服务及其他费用和其他费用增加，但卡处理费和存款账户费减少部分抵消了增长 [23] - 非利息支出从去年同期的717万美元增至786万美元，增幅10%，主要因薪资和员工福利费用及其他运营费用增加 [25] 资产质量 - 2025年3月31日，不良资产与总资产比率从2024年6月30日的0.20%降至0.11%，不良资产仅为位于加州的非应计贷款 [19] - 贷款投资信用损失准备金从2024年6月30日的710万美元降至2025年3月31日的660万美元，占总贷款投资的比例从0.67%降至0.62% [22] 资本管理 - 2025年第一季度，公司回购51869股普通股，平均成本15.30美元/股；截至2025年3月31日，当前回购计划下还有293132股可供未来购买 [28] - 银行维持季度现金股息水平不变 [3] 业务运营 贷款业务 - 2025年第一季度，贷款应收利息收入1337万美元，较去年同期增加68.5万美元，增幅5%，主要因平均贷款利率提高，但平均贷款余额降低部分抵消了增长 [9] - 2025年第一季度，投资性贷款发放总额2790万美元，较去年同期增长53%；贷款本金还款2300万美元，较去年同期下降19% [9] 证券投资业务 - 2025年第一季度，投资证券利息收入45.9万美元，较去年同期减少5.8万美元，降幅11%，主要因平均余额降低，但平均收益率提高部分抵消了减少 [10] 存款业务 - 2025年3月31日，总存款9.013亿美元，较2024年6月30日增长2%；交易账户余额减少2310万美元，降幅4%，定期存款增加3600万美元，增幅13% [1][14] 借款业务 - 2025年第一季度，借款利息支出247万美元，较去年同期减少10.2万美元，降幅4%，主要因平均成本降低和平均余额减少 [16] - 2025年3月31日，银行在联邦住房贷款银行剩余借款额度约2.698亿美元，在旧金山联邦储备银行剩余借款额度约1.51亿美元，与代理行的无担保联邦基金借款额度5000万美元，总可用借款额度约4.708亿美元 [17] 其他信息 - 2025年1月洛杉矶野火未对公司运营和银行客户产生重大影响，银行分支机构和设施正常运营，无重大服务中断和财务影响 [20] - 公司将于2025年4月29日上午9点（太平洋时间）召开电话会议，讨论财务业绩 [29]