行业改革背景 - 国家金融监督管理总局印发《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》，共13条，涵盖深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础三个方面 [1] - 改革旨在推动人身险个人营销走向规范化、健康化发展轨道，从制度层面优化营销生态 [1] - 改革基于两方面考虑：一是贯彻落实中央推动保险业高质量发展的政策要求，二是完善人身险个人营销体制的迫切需要 [2][3] 现行营销体制问题 - 个人保险代理人模式自1992年引入，长期作为行业增长主要驱动力，但弊端日益显现 [3] - 传统营销模式激励约束机制不足，代理人专业化水平偏低、职业归属感较弱，保险公司管理存在缺位 [3] - 现行体制难以适应行业高质量发展要求 [3] 改革具体措施 - 推动200多万代理人队伍转型升级，优化销售人员生态，个险业务在人身险行业中占比平均达50%以上 [4] - 提升销售人员专业化水平，强化全流程管理，完善招募选任、培训、管控、激励等制度 [5] - 引导职业化发展，优化管理机制，构建长期服务的组织架构、晋升体系和薪酬制度 [5] - 鼓励创新管理体制，支持员工转为销售顾问，发掘渠道新动能 [5] - 优化佣金分配机制，建立以业务品质和服务质量为导向的激励设计和递延发放机制 [5] 监管强化 - 严格执行"报行合一"，审慎合理确定个人代理渠道费用假设，完善费用分摊机制 [6] - 加强费用投放和测算管理，强化预算执行刚性约束，实现精算、预算和考核费用统一 [6] - 依法严格监管，防范销售误导和套利风险，对违规严肃追责 [6] 荣誉评价体系 - 建立职业荣誉评价体系，将服务能力、客户满意度及公司考评纳入评价，改变唯佣金做法 [6] - 建立产品分类和销售人员分级标准，健全诚信信息管理机制，规范人员流动 [6] - 科学管理体系旨在保护消费者权益，更好满足保障和财富管理需求 [6]