文章核心观点 公司公布2025年第一季度财报，与上一季度和去年同期相比，净利润有增有减，受净利息收入、信贷损失准备、非利息收入和支出、所得税费用等因素影响，同时公司流动性和资本状况良好 [1][3][4] 各部分总结 收益分析 - 2025年第一季度净利润较2024年第四季度增加51.2万美元，主要因净利息收入增加79.5万美元和非利息支出减少150万美元，但部分被信贷损失准备、非利息收入减少和所得税费用增加抵消 [3] - 2025年第一季度净利润和每股收益分别为380万美元和0.17美元，低于2024年同期的440万美元和0.20美元，主要因信贷损失准备、非利息支出和所得税费用增加 [4] - 2025年与2024年第一季度相比，净利息收入增加66.1万美元，主要因利息支出减少200万美元，部分被利息收入减少140万美元抵消 [5] - 2025年第一季度银行记录信贷损失准备16.8万美元，2024年同期无记录，信贷损失准备金相对平稳，储备覆盖率升至0.89%，贷款和投资组合信用质量仍强 [6] - 2025年与2024年第一季度相比，非利息收入减少5.7万美元，主要因2024年非经常性项目，部分被商户卡服务费和银行拥有人寿保险增值增加抵消 [7] - 2025年第一季度非利息支出较2024年同期增加92.2万美元，主要因待完成合并相关费用，部分被薪资和员工福利减少抵消 [8] - 2025年第一季度所得税费用增加19.3万美元，有效税率从6.2%升至11.5% [9] 流动性 - 2025年与2024年第一季度相比，总平均存款减少5190万美元，2025年3月31日无隔夜贷款，其他借款较2024年末减少7500万美元 [11] - 2025年3月31日，银行有6.533亿美元抵押借款额度、2000万美元无担保信贷额度和2.048亿美元无抵押证券，总流动性为8.781亿美元，未保险存款占比49.5% [11] 资本 - 2025年3月31日，公司资本状况良好，杠杆率约10.29%，每股账面价值为16.91美元，高于2024年12月31日的16.77美元 [13] - 公司本季度宣布每股0.21美元的季度现金股息，无股票回购 [13] 财务报表 - 资产方面，2025年3月31日现金及现金等价物为6755.5万美元，投资证券为6.1535亿美元，贷款总额为31.35626亿美元，受限股票为2432.9万美元等 [18][19] - 负债方面，2025年3月31日存款总额为32.95585亿美元，其他借款为3.6亿美元，经营租赁负债为2034.8万美元等 [19] - 股东权益方面，2025年3月31日普通股为226万美元，盈余为7986.6万美元，留存收益为3.53043亿美元等 [19] - 2025年第一季度利息和股息收入为4011.5万美元，利息支出为2129.3万美元，净利息收入为1882.2万美元，非利息收入为271.7万美元，非利息支出为1712.8万美元，净利润为375.6万美元 [21][22] - 2025年3月31日，贷款包括修改后按修改条款执行的41.9万美元、逾期30 - 89天的745.2万美元、非应计的351万美元等，信贷损失准备金为2830.8万美元，占总贷款的0.89% [23] - 2025年第一季度平均生息资产为39.34215亿美元，平均付息负债为26.08105亿美元，净利息收入为1907.6万美元，净利息利差为0.79%，净利息收益率为1.91% [24][25]