财务表现 - 2025年第一季度净亏损83,000美元，相比2024年同期净利润873,000美元下降109.5%，每股亏损0.03美元[1][3] - 利息和股息收入下降220万美元（18.1%），主要因贷款平均余额减少6,980万美元及平均收益率下降35个基点[4] - 非利息收入增加178,000美元（11.3%），主要来自SBA贷款销售收益增长996.4%及贷款销售净收益增长12.9%[8] 资产负债变动 - 总资产下降3,480万美元（5.1%），主要因现金及现金等价物减少1,410万美元（22.4%）和待售贷款减少1,330万美元（20.7%）[11] - 存款总额下降4,570万美元（8.3%），主要因计息支票账户减少4,780万美元（100%）[13][14] - 联邦住房贷款银行短期借款增加4,320万美元（100%），长期借款减少2,330万美元（92.8%）[5][6] 贷款业务动态 - 贷款组合中商业地产贷款减少960万美元（3.2%），商业贷款减少890万美元（7.8%），但建筑贷款增加420万美元（22.7%）[11] - 待售贷款减少1,330万美元，抵押贷款子公司Quaint Oak Mortgage LLC在2025年第一季度发放1,960万美元住宅贷款并出售2,480万美元贷款[12] - 不良贷款占总贷款比例从2024年12月的1.07%升至1.13%，但Texas比率从11.96%改善至9.22%[19][29] 资本与流动性 - 总风险资本比率从2024年的13.61%提升至13.92%，显示资本充足性改善[2] - 发行1,000万美元固定利率优先无担保票据（年利率11%），用于偿还850万美元次级票据[16][17] - 股东权益减少353,000美元（0.7%），主要因分红支出341,000美元及季度净亏损[18] 行业经济环境 - 2025年第一季度美国实际GDP收缩0.3%，相比2024年第四季度2.4%的增长显著放缓，影响商业贷款需求[2] - 住房市场疲软导致抵押银行业务处于中性生产模式，小企业贷款因业主观望经济趋势而放缓[2] - 商业贷款和SBA贷款管道保持强劲，显示未来潜在业务复苏机会[2]