公司概况 - 齐鲁银行成立于1996年，是全国首批、山东省首家设立并引进境外战略投资的城商行，战略布局根植济南、立足山东、辐射津冀豫，拥有16家分行和12家村镇银行，以及230余家营业网点，服务客户700余万 [1] - 公司秉承"服务城乡居民，服务中小企业，服务地方经济"的市场定位，持续提升金融服务能力和风险防范化解能力，主要业务指标增速在上市银行中排名居前 [1] 财务表现 - 2024年末资产总额达6,89539亿元，较上年末增长1401% [1] - 2024年实现营业收入12496亿元，同比增长455%，归属于上市公司股东的净利润4986亿元，同比增长1777%，基本每股收益097元，同比增长1149% [1] - 2015年至2024年营业总收入由4232亿元增至12496亿元，增幅近200%，归母净利润由1187亿元增至4986亿元，增幅超320%，近三年平均增幅约18% [4] - 2024年1月2日至2025年4月25日股价累计涨幅达63%，从386元/股攀升至630元/股 [4] 业务发展 - 2024年存款总额为4,39541亿元，较上年末增长1042%，存款总额占负债总额比例6855%，流动性覆盖率27790%，净稳定资金比例14068% [6] - 贷款总额达3,37142亿元，较上年末增长1231%，其中公司存款2,18729亿元，较2023年末增加15472亿元，增幅761%，个人存款2,20812亿元，较2023年末增加25992亿元，增幅1334% [6] - 科创、绿色、普惠贷款增速分别达到4664%、3893%、1397%，均高于贷款平均增速 [6] 经营效益 - 2024年利息净收入9031亿元，同比增长173%，非息收入3465亿元，同比增长1270%，手续费及佣金净收入在营业收入中占比1012%，较上年提升076个百分点 [7] - 不良贷款率119%，较上年末下降007个百分点，关注类贷款占比107%，较上年末下降031个百分点，拨备覆盖率32238%，较上年提高1880个百分点 [7] - 成本收入比2741%，处于较低水平 [7] 数字化转型 - 2024年零售客户板块搭建47个外呼场景，试点客群代发留存率214%、人均资产提升46%，公司客户线上交易占比达30% [10] - 接入24类、百余种外部数据，搭建智慧经营分析平台，完成7,000余项指标开发设计，投产30个RPA机器人，全年节省人工操作33万工时 [11] - 数据中台体系累计完成6,000余张报表接入、300余个模型开发，数据中心连续两年被评为"山东省省级新型数据中心（5A级）" [11] 市场评价 - 招商证券、国盛证券、信达证券、中泰证券等多家知名证券机构给予"强烈推荐"、"买入"、"增持"评级 [2] - 国盛证券认为该行"资产质量持续向好"，2025年一季度不良生成率进一步下降，全年业绩有望继续保持稳定 [2] - 招商证券分析师认为齐鲁银行县域普惠战略逐步深化，规模扩张保持高速，拨备安全垫夯实，业绩增速位于同业前列 [2]