财务表现 - 2024年营收同比增长3.76%至未披露具体金额，净利润增长2.33%至694.68亿元，增速较2023年的7.91%大幅下滑，且为近年低位（2020-2024年净利润增速分别为1.10%、13.82%、11.66%、8.12%、2.07%）[2][3] - 利息净收入1466.79亿元，同比微增2.19%，净息差连续四年下滑至1.77%（2020-2024年分别为2.26%、2.05%、1.97%、1.78%、1.77%），净利差下滑0.04个百分点至1.71%[6][9] - 非息收入占比提升1.05个百分点至31.3%，达669.67亿元，其中投资收益与公允价值变动损益增长67.18亿元至330.73亿元，但手续费及佣金净收入下滑3.96%至311.02亿元[10] 业务结构转型 - 金融投资占比从2020年23.5%提升至2024年27.8%，投资收益占非息收入比重从29%升至49%，证券投资收入占非利息收入49.4%[11][13] - 投资活动现金流量净额为-295.32亿元（2023年为18.87亿元），主要投向交易性金融资产和债权投资，公允价值变动损益同比激增629.94%至38.03亿元[13] - 经营活动现金流量净额-1810.32亿元，与净利润694.68亿元背离，存贷业务造血能力弱化[15] 资产质量与风险 - 不良贷款余额增至664.85亿元（同比增2.6%），关注类贷款占比反弹至1.64%，信用卡不良率2.51%、消费贷不良率2.14%高于平均水平[16] - 房地产贷款不良率2.21%（行业均值约1.9%），不良余额62.96亿元占全行不良贷款9.47%，房地产贷款占全行贷款总额9.81%[17] - 核心一级资本充足率9.72%接近监管下限，交易性金融资产风险权重较高（如股票250%）加速资本消耗，总资产规模达9.53万亿元[14] 零售业务疲软 - 零售银行业务营收同比下降2.08%，税前利润骤降42.08%至92.3亿元（2023年为159.35亿元），占总税前利润比重从21.3%降至11.4%[18][21] - 个人不良贷款率上升0.04个百分点，信用卡不良率虽降0.03个百分点但仍达2.51%[18][19]