行业竞争态势 - 银行消费贷价格战在监管要求年化利率不得低于3%后暂告一段落 [2] - 竞争焦点转向信用卡现金分期业务，该领域竞争愈发激烈 [1] - 银行通过推出大幅利息折扣的限时优惠活动进行竞争，例如招商银行和中信银行分别推出1.7折和1.9折优惠 [1] 产品定价与优惠 - 部分银行信用卡现金分期优惠后折算年化利率已降至3%以下，最低可达2.76% [1] - 招商银行"e招贷"产品12期分期优惠后年化利率为2.76%，24期为2.79% [1] - 中信银行"借现金"业务12期分期优惠后年化利率为3.09%，24期为3.19% [1] 业务驱动因素 - 国家政策旨在提振消费和培育新型消费，为消费金融带来发展空间 [2] - 银行业面临净利息收入持续下滑压力，需寻找新的资产端收益增长途径 [2] - 银行希望通过价格优势快速获客，提升信用卡客户活跃度与黏性 [1] - 银行长期目标是通过优质客群沉淀优化零售业务结构 [1] 产品定义与市场意义 - 信用卡现金分期是银行将信用卡额度转换为现金提供给持卡人的信贷服务 [2] - 分析认为优惠活动直接降低了消费者的短期资金使用成本 [1] - 该活动利好有装修、教育等大宗消费需求的群体，有助于释放消费潜力 [1] - 此举契合"扩内需、促消费"的宏观导向 [1]