存款利率下调趋势 - 4月以来已有数十家中小银行宣布下调存款利率，部分银行长期限存款利率跌破2%进入"1时代"[3][4] - 哈密市商业银行5年期存款利率从2022年12月的3.85%降至2023年5月的1.85%，降幅达52%[5] - 以10万元5年存期计算，2022年存入总利息为19250元，2023年存入仅为9250元，降幅超50%[5] - 国有银行和全国性股份行存款利率自2023年来已"五连降"，地方银行调整更为频繁[4] 利率倒挂现象 - 多家银行出现长短期存款利率倒挂现象，如上海华瑞银行3年期利率2.5%高于5年期的2.4%[8] - 库尔勒富民村镇银行1年期利率2%高于5年期的1.95%[8] - 利率倒挂反映银行对未来利率下行趋势的预判和负债端成本管理的精细化[8] 存款定期化趋势 - 2023年存款增量97%来自定期存款[7] - 2024年一季度住户存款增加9.22万亿元，其中定期存款增加7.96万亿元占比86%[7] - 存款定期化程度加深导致银行综合负债成本偏高[7] 银行净息差压力 - 近八成A股上市银行净息差低于1.8%警戒线[9] - 企业贷款定价降至3.3%，按揭贷款定价降至3.1%，银行息差压力较大[11] - 存款利率下调是银行应对净息差收窄的主要手段[7][11] 未来利率走势 - 政策利率7天期逆回购操作利率从1.5%降至1.4%[10] - 预计LPR将同步下行约0.1个百分点，带动存款利率下调[10] - 未来存款利率仍有下行空间但幅度和节奏将趋缓[2][11] - 调整重点可能转向3个月至1年期的短期产品[12]