银行信用卡现金分期价格战 - 多家银行近期推出信用卡现金分期折扣活动，招商银行"e招贷"12期及以上分期业务限时1.7折，年化利率低至2.76%，交通银行12期以上折扣3.4折，年化利率5.46%-5.66%，中信银行限时1.9折，12期年化利率3.09% [1] - 折扣活动主要针对优质客户，用户资质要求较高，招商银行员工表示"属于对优质客户的折扣，不是所有人都有资格享受" [1] - 银行通过现金分期活动扩大零售贷款规模，实现"以量补价"策略，融360分析师指出此举可筛选优质客户并优化客群质量 [1][4] 信用卡现金分期业务特点 - 信用卡现金分期将信用额度以现金形式借出并分期还款，表面类似消费贷款但业务属性不同，信用卡分期利率高且灵活，消费贷利率低且还款固定 [2] - 银行内部对信用卡分期和消费贷采取不同策略，但会协同获客，根据客户信用情况和资金需求匹配产品 [2] - 信用卡现金分期是银行零售金融核心抓手之一，审批快、灵活度高 [4] 行业背景与监管动态 - 2024年春节后银行曾掀起消费贷价格战，4月1日监管要求消费贷利率不得低于3%，银行将竞争转向信用卡现金分期 [4] - 2024年5月央行提出设立5000亿元服务消费与养老再贷款，鼓励银行加大对服务消费和养老产业的信贷支持 [4] - 2025年一季度货币政策执行报告强调支持扩大消费，引导金融机构满足多样化资金需求 [5] 信用卡业务现状 - 主流银行信用卡不良高峰已过，2024年3月银登中心挂牌20个信用卡不良贷款资产包，总规模86.53亿元，占同期个人不良贷款总规模的83.31% [5] - 兴业研究指出银行正通过低价转让逾期较长的不良贷款优化资产结构，释放资本压力 [5] - 2024年信用卡发卡量较2023年末减少4000万张至7.67亿张，连续9个季度下降 [9] 客户覆盖与活动限制 - 当前价格战主要针对优质客户，部分银行仅向有过现金分期行为的"老用户"提供优惠，且额度有限 [6][8] - 南京用户案例显示中信银行1.9折优惠封顶5万元，交通银行2.2折优惠封顶2万元，资格实时审核且可能随时终止 [8] - 未办理过分期或长期未使用的用户可能无法享受优惠，深圳招行用户查询显示12期利率仍为原价16.2% [8]