存款利率调整现象 - 多家中小银行近期大幅下调存款利率，出现三年期、五年期存款利率倒挂现象，甚至一年期存款利率高于五年期[2] - 新疆库尔勒富民村镇银行调整后一年期存款利率为2%，五年期为1.95%，形成一年期高于五年期的罕见现象[2][3] - 山东沂南蓝海村镇银行调整后三年期存款利率为2%，五年期为1.8%，三年期高于五年期20个基点[3] - 广东清新农商行调整后三年期存款利率为1.53%，五年期为1.5%，三年期高于五年期3个基点[4] 利率倒挂趋势 - 存款利率"倒挂"现象从国有大行、股份行蔓延至中小银行，存三年不如存二年、存五年不如存三年的情况愈发常见[3] - 五月份以来，村镇银行、城商行、农商行等密集调整存款利率，部分机构三年及五年期存款利率跌破2%，各期限利率全面进入"1时代"[5] 银行负债管理 - 银行通过利率定价主动调节存款行为，缩短负债平均到期时间，精细化管理存款付息成本[7] - 中小银行调整后存款利率逼近国有大行，部分期限利率甚至低于股份行，反映其提升自主定价能力的趋势[7] - 存款增速高于贷款增速，例如厦门银行存款总额增长3.17%，贷款总额下降2.02%；苏农银行存款增长8.03%，贷款增长5.76%[6] 存款定期化趋势 - 个人定期存款增长显著，上海农商行个人定期存款占比从43.91%提升至46.09%，公司定期存款占比从15.40%提升至16.09%[6] - 长沙银行个人定期存款同比增长19.02%，重庆银行增长25.29%，郑州银行增长38.17%[6] 行业预期与影响 - 央行宣布将通过利率自律机制引导商业银行下调存款利率，并下调政策利率0.1个百分点，预计带动LPR下行0.1个百分点[7] - 业内预计二三季度市场将再度迎来存款利率调整，有利于银行控制利息成本，但会加大揽储难度[8] - 利率下行趋势未变，存款利率倒挂现象或将更常见[9]