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民营银行年内降息超40次,“存款特种兵”逐渐淡出江湖
第一财经·2025-05-18 15:46

银行业存款利率趋势 - 全国性商业银行保持存款挂牌利率不变但下调特色存款利率,中小商业银行加速补降,19家民营银行年内已调降存款利率40余次 [2] - 2023年全国性商业银行存款挂牌利率密集下调3次,5年期整存整取利率从年初2 65%降至年底2%,一年下降65个基点 [3] - 2024年大行存款利率全面降至"1"字头,中小银行利率处于"3"字头,但中小银行去年四季度加速降息后部分银行在今年1月逆势上调利率 [5] - 5月7日央行宣布将通过利率自律机制引导商业银行降低存款利率,政策利率下调0 1个百分点,预示新一轮全面降息潮 [8] 存款特种兵现象变化 - 跨省存款现象因利率差缩小而失去吸引力,储户认为往返交通成本无法覆盖利差收益 [1] - 2023年中小银行与民营银行存款利率仍处"4"字头,与全国性银行利差催热跨省存款现象,但2024年利差缩窄至"3"字头 [3][5] - 实际操作中跨省存款开户难度大,银行要求本地生活痕迹证明或现金存入定期存折 [6] 存款利率结构变化 - 存款利率阶梯式分布(民营银行>村镇银行>农商行>城商行>股份行>国有行)逐渐模糊 [7] - 长短期存款利率普遍倒挂,如2年期利率2 55%高于3年期2 50%,1年期2 0%高于5年期1 95% [9] - 民营银行与农商行、城商行利差收窄,例如福建华通银行3个月至5年期利率下调至1 30%-2 90%区间 [8] 银行理财市场动态 - 截至2025年一季度末银行理财存续规模29 14万亿元同比增9 41%,投资者数量1 26亿同比增6 73% [10] - 4月银行理财规模回升至30 8万亿元,接近2022年"赎回潮"前水平,加权平均年化收益率2 70% [10] - 理财增长驱动力包括股债跷跷板效应、定期存款到期迁移及银行力推收益基准2 50%-3%的新产品 [11]