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一季度银行业成绩单出炉:核心监管数据向好,“不良”双升
第一财经·2025-05-19 20:33

银行业资产与信贷情况 - 2025年一季度银行业金融机构本外币资产总额达458.3万亿元,同比增长6.7%,其中大型商业银行占比43.3%,股份制商业银行占比16.5% [1][2] - 普惠型小微企业贷款余额35.3万亿元,同比增长12.5%,普惠型涉农贷款余额13.7万亿元,较年初增加7955亿元 [2] - 一季度对公中长期贷款新增5.58万亿元,占新增贷款比重57%,高于2020-2024年同期均值55% [2] - 科技型中小企业、绿色、普惠小微等领域贷款增速持续高于全部贷款增速,普惠小微和制造业中长期贷款增速分别为12.2%、9.3% [3] 不良贷款与风险指标 - 一季度末商业银行不良贷款余额3.4万亿元,较上季增加1574亿元,不良贷款率1.51%,环比上升0.01个百分点 [1][7] - 国有大行不良贷款率逆势下降0.01个百分点至1.22%,股份制银行、城商行、农商行不良率分别上升至1.23%、1.79%、2.86% [7] - 关注类贷款占比降至2.18%,较2024年末下降0.04个百分点,拨备覆盖率208.13%,资本充足率15.28% [1][8] 净息差表现与趋势 - 一季度商业银行净息差降至1.43%的历史新低,但同比降幅收窄至11.40BP,2024年全年降幅为17.20BP [4][5] - 股份制银行和城商行净息差降幅较小(5BP、1BP),国有大行和农商行降幅显著(11BP、15BP) [4][5] - 负债端成本管控成效显现,存款利率下调政策红利释放,部分对冲资产端收益率下行压力 [5][6] 信贷投放与政策影响 - 信贷投放延续"对公强、零售弱"特征,全年贷款新增预测维持18万亿元 [2][3] - 监管政策推进导致不良贷款率阶段性波动,《商业银行金融资产风险分类办法》过渡期临近促使严格认定不良贷款 [8] - 银行业持续优化负债结构,通过产品创新和精细化管理应对LPR下调压力 [6]