宏观环境 - 央行下调存款基准利率，三年期定存利率跌破2%，国债收益率同步下行 [3] - 低利率环境促使投资思路从保本思维转向资产配置思维 [3] 权益类资产 - 低利率环境下，资金倾向于流入股市作为蓄水池，建议中长线投资 [3] - 关注有业绩支撑的行业，如新能源、半导体、消费升级 [3] - 新手可通过定投指数基金或行业ETF分摊成本，平滑波动 [3] 黄金投资 - 国际金价上涨，全球央行增持黄金储备，中国央行连续六个月增持 [4] - 低利率降低黄金作为无息资产的机会成本，使其成为抗通胀硬通货 [4] - 建议在资产组合中配置5%-10%的黄金作为安全垫 [4] 海外资产配置 - 人民币汇率波动加大，单一货币资产风险上升 [4] - 通过QDII基金可间接投资美股、港股及新兴市场，例如纳斯达克100指数基金过去十年年化收益超过10% [4] - 建议初期使用小部分资金试水，逐步加码 [4] 保险理财 - 年金险和增额终身寿险可锁定长期利率，当前市场预定利率约为3% [4] - 产品确定性高，适合养老、教育等长期资金规划 [4] - 建议优先选择大公司、现金流稳定的产品，并仔细研究条款 [4] 资产配置策略 - 建议根据风险承受能力将资金分为保本垫、进攻仓、避险仓等部分 [5] - 权益类资产具备进攻性但波动大，黄金和海外资产可防守但需专业度，保险理财安全但流动性差 [5]