贷款明白纸政策 - 中国人民银行在山西、江西、山东、湖南、四川5省份试点开展明示企业贷款综合融资成本工作，对各类融资费用进行统一明示 [1] - 企业贷款综合融资成本可分为利息成本和非利息成本两类，其中利息成本已通过2021年第3号公告要求明示贷款年化利率 [1] - 非利息成本包括抵押费、担保费、中介服务费等，涉及多个收费主体，收费名目多且不透明，是中小企业融资成本高的重要原因 [1] 政策效果 - 贷款明白纸详细列明了企业需承担的贷款利息支出和各项非利息支出，并列示了收费主体、支付方式、支付周期等，减少信息不对称 [2] - 企业通过填写贷款明白纸能够更全面了解是否享受优惠政策，在"明底数"情况下争取政策优惠或通过议价降低融资成本 [2] - 贷款明白纸将散落在合同中的各项成本归集到一起，便于银行为企业量身定制服务，增强银企互信 [2] 未来方向 - 我国贷款利息成本已经很低，未来降低综合融资成本主要是降低抵押担保费、中介服务费等非利息成本 [3] - 一些企业贷款的非利息收费名目繁多，占整体融资成本的比重甚至高于利息成本 [3] - 金融机构需要转变经营理念提供更优质服务，相关部门要发挥合力减轻企业非利息负担 [3] - 企业要加强自身信用建设，完善内部管理和财务制度，维护并提升企业信誉 [3]