案件概述 - 前银行从业人员孟某利用在职身份及虚构兴业银行员工身份，以高息理财为诱饵骗取3名被害人共计1900余万元 [1][3][7] - 诈骗时间跨度长达5年3个月（2018年1月至2023年4月），涉及工商银行、宁波银行、兴业银行三家金融机构 [3][7] - 法院最终以诈骗罪判处孟某有期徒刑14年6个月，罚金30万元，并责令退赔违法所得 [12] 诈骗手法 - 身份伪装：离职后继续使用银行员工身份（工商银行/宁波银行前员工、虚构兴业银行在职身份）获取信任 [3][4][7] - 高息诱饵：虚构3个月周期5.2%、6个月周期5.5%的高息理财产品 [4] - 流程规避：要求被害人将资金转入其个人或第三方账户（母亲、同学等），而非银行对公账户 [8] - 伪造凭证：制作虚假理财产品截图、加盖伪造公章的说明函（兴业银行/工商银行） [8] 资金流向 - 期货投资占比：被害人资金中约1980万元（占比76%）被投入期货市场（冯某某1030万元/1170万元、张某某350万元/700万元、石某600万元/700万元） [10] - 资金拆借：采用"拆东补西"策略，用张某某的350万元退还冯某某部分本息 [11] - 最终亏损：期货投资全部亏损，仅退还部分被害人资金（张某某350万元） [10][11] 银行管理漏洞 - 员工行为监控：宁波银行发现员工家属与客户资金往来后仅要求退款，未深入核查潜在风险 [3] - 离职人员管理：工商银行未及时向客户通报孟某离职信息，导致其继续以原身份行骗 [7] - 凭证防伪缺陷：伪造的银行公章和理财凭证未被客户识别（兴业银行/工商银行） [8] 被害人特征 - 长期客户关系：3名被害人均为孟某在工商银行任职时的存量客户，信任关系建立时间超过4年 [3][7] - 高净值客户：单人涉案金额最高达1170万元（冯某某），最低700万元（石某） [4][7] - 操作惯性：被害人前期通过孟某购买正规理财产品并获得本息回报，降低后期警惕性 [3][4]