政策发布与核心目标 - 国家金融监管总局等八部委联合印发《支持小微企业融资的若干措施》，旨在做好普惠金融大文章，改善小微企业、个体工商户融资状况 [1] - 《措施》从增加融资供给、降低综合融资成本、提高融资效率、提高支持精准性等8个方面提出23项工作措施 [1] 增加融资供给与信贷投放 - 截至2024年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额达81.4万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额33.3万亿元，同比增长14.7% [2] - 监管要求做深做实支持小微企业融资协调工作机制，向外贸、民营、科技、消费等重点领域倾斜资源 [2] - 加大首贷、信用贷、中长期贷、法人类贷款、民营类贷款投放，并落实无还本续贷政策，支持股权融资 [2] - 通过“千企万户大走访”活动摸排需求，实现银行信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜 [2] - 指导大型商业银行发挥主力军作用，引导中小银行专注主业、发挥地缘优势支持小微企业 [3] 降低综合融资成本 - 监管强调进一步降低小微企业综合融资成本 [4] - 指导银行结合LPR、自身资金成本和小微企业客群特征合理确定贷款利率，传导政策红利 [4] - 指导银行优化定价管理，清理违规收费，严格落实“七不准”规定，规范第三方合作 [1][4] - 指导银行改进风控技术，原则上不再要求企业追加增信手段，避免推高成本，并整治非法中介乱象 [4] - 开展明示企业贷款综合融资成本试点工作 [4] 提升融资效率与科技赋能 - 监管提及要提高小微企业融资效率，稳妥发展线上贷款业务 [6] - 指导银行利用科技手段改进授信审批和风险管理模型，独立自主进行风险评估和审批 [6] - 加强反欺诈监测，完善模型规则和技术手段，加强多维度数据交叉核验 [6] - 对于线上自动化审批贷款，建立人工复审机制并合理设定触发条件 [6] - 行业观点认为，科技赋能是关键，需持续优化线上大数据风控模型，针对不同小微企业群开展针对性审批 [4] - 行业观点指出，需通过发展金融科技提高客户识别与风险评估精准度以降低成本，并利用区块链技术优化信息共享 [5] - 行业观点建议，银行应创新推出小微循环贷款、供应链金融等个性化产品以满足不同场景需求 [5]