存款利率调整 - 国有六大行及部分股份制银行近期下调人民币存款利率，银行业整体步入存款降息通道 [1] - 2024年国有大行存款利率全面降至"1"字头，中小银行利率尚处于"3"字头，但去年四季度中小银行也加速降息 [2] - 2025年大中小银行的长期限存款利率普遍步入"1字头" [3] "存款特种兵"现象变化 - "存款特种兵"现象几乎绝迹，因利率差异缩小导致跨城存款成本收益不匹配 [1][2] - 2023年曾有储户为0.55个百分点的利率差异跨省存款50万元，5年可多获13750元利息，但当前类似操作已无性价比 [2] - 2021年起人民银行叫停异地存款，部分储户因无法提供当地生活证明导致跨省存款失败 [5] 银行存款利率结构变化 - 过去存款利率呈民营银行＞村镇银行＞农商行＞城商行＞股份行＞国有行的阶梯式差异，现加速缩窄 [4] - 2024年以来19家民营银行已调降存款利率40余次，存款"高地"优势消失 [4] 年轻人理财趋势 - 存款收益缩水后年轻人理财分化：部分转向大额存单、国债等保本型产品，部分进入股市 [6] - 2024年A股新开户累计近2500万户，12月单月开户198.91万户同比增超70%，"85后""90后"为主力，"00后"参与度快速上升 [6] - 部分投资者因避险情绪转向黄金市场，同时政策利好推动A股回暖，风险承受能力较高者加大股票配置 [7] - 年轻人呈现"总体稳健、小步试水"的理财心态，追求"微赚"而非高收益 [7]