案件概述 - 尧都农商行屯里支行原行长刘某与客户经理高某因违法发放贷款3000万元被判处有期徒刑二年、缓刑二年并处罚金2万元 [1] - 银行出具谅解书称二人"现实表现良好"且"未造成实际损失"请求免予刑事处罚但法院二审维持原判 [1][2] - 案件始于2013年6月借款人申请贷款时二人未核实购销合同真实性未出具调查报告未进行贷后管理 [2] - 贷款逾期2600万元案发后借款人才全额归还剩余本金 [2] 司法审理 - 法院认定违法放贷金额达3000万元属"数额特别巨大"不能认定为"情节轻微" [3] - 法院采纳自首、认罪认罚等从轻情节但拒绝"免罚"诉求 [5] - 二审法院认为原判认定事实清楚量刑适当裁定驳回上诉 [5] 银行背景 - 尧都农商行前身为尧都区农村信用合作联社2010年完成股份制改造注册资本33亿元 [6] - 该行曾以多项"第一"领跑省内农信系统但多次暴露管理问题 [6] - 2021年因漏报、错报监管统计报表被罚30万元2019年金殿支行原副主任造成银行损失近600万元 [6] 行业问题 - 案件暴露出基层信贷业务中"形式审查"的痼疾关键环节疏忽与流程形同虚设 [7] - 2025年一季度农商行累计罚单471张占总数31.44%罚没金额1.36亿元 [8] - 农商行在大额罚单中以32张罚单位居首位被罚总金额累计7640万元 [8] - 金融监管总局处罚主要集中在信贷管理领域包括贷款"三查"不到位等问题 [8] 专家建议 - 需完善全面风险管理体系和内控合规体系以压降整体风险水平 [9] - 建议加强内部控制建立健全机制在贷款"三查"制度上严格把关 [9] - 提升金融科技应用水平提高风险评估和监控效率 [9] - 优化信贷结构加大对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度 [9]