存款利率调整 - 国有六大行定期存款整存整取1年期利率降至0.95%-0.98% [1] - 大行大额存单利率多数未超过1.4%，部分银行下架2年期以上产品 [1] 投资者行为变化 - "货币基金+债券基金+黄金基金"的"新三金"配置成为年轻投资者新宠 [1] - 截至2025年4月底，937万名"90后""00后"同时配置余额宝货币基金、债券基金、黄金基金 [1] - 存款利率下调促使储户主动调整资产配置策略 [2] 新三金配置特点 - 货币基金灵活申赎满足流动性需求，债券基金长期上涨走势可期 [2] - 黄金基金收益涨幅可观但受金价波动影响大，修复周期长 [2] - 专家建议配置比例为货币基金30%、债券基金50%、黄金基金20% [3] 资产配置建议 - 货币基金优先选择T+0/T+1到账、规模大且历史业绩稳定的产品 [3] - 债券基金优选中短债、高评级标的，短久期债基抗波动能力更强 [3] - 黄金配置优选黄金ETF，关注实物储备量高且跟踪误差小的产品 [3] 市场影响 - 存款利率调降利好股市楼市，2024年沪深300股息率达3.4% [4] - A股上市公司中股息率高于3%的企业超过650家 [4] - 上市银行股息率在4%-5%之间，煤炭、银行、石油石化等板块股息率超3% [4] 投资策略 - 建议根据投资经验、能力和收益预期开展多元化资产配置 [4] - 需平衡风险与收益、短期与长期的关系进行综合配置 [4]