互联网保险行业测评结果 核心问题总结 - 部分互联网保险产品存在产品名称误导、信息披露不足、营销手段不规范以及人工客服缺失四大问题 [1] - 测评覆盖150款主流互联网保险产品（医疗险80款、重疾险30款、意外险40款），涉及京东保险经纪、水滴保、蚂蚁保等平台及人保财险、安盛天平、泰康在线等险企 [1] 问题一：产品名称误导 - "百万保额"类产品存在夸大宣传，如人保财险"个人百万综合意外险"航空意外保额达百万，但核心意外身故保额仅10万元 [2] - 安盛天平"天天保・百万意外险"宣称的百万保额实为医疗费用报销上限（免赔额5000元），意外身故/残疾保额仅1万元 [2] - 行业存在盲目设定高保额现象（如医疗险保额达千万元），实际赔付缺乏数据支撑，已被监管列入负面清单 [3] 问题二：信息披露缺陷 - 关键信息（免责条款、健康告知等）通过页面折叠、跳转链接、字体淡化等方式弱化展示 [4] - 疾病保障范围表述模糊（如"保障100/120种重大疾病"未提供完整清单），医院报销范围未明确标注 [4] - 续保条款不透明：部分产品默认勾选续保授权但未展示内容，或未说明需重新健康告知 [4][5] 问题三：营销不规范 - 销售页面过度强调"高保额、低保费、快理赔"，弱化免责条款等限制性内容 [5] - 泰康在线水滴百万医疗险（焕新版）宣传投保年龄070岁，实际条款限制为30天65周岁 [5] - 蚂蚁保等平台使用"今日仅剩XX单"等话术诱导冲动消费，行业存在"炒停售"现象 [5][7] 问题四：人工客服缺失 - 部分平台人工客服入口缺失或流程复杂（需扫码注册等），AI客服无法解决复杂问题 [8] - 自动化客服系统压制非模板化诉求，关键节点缺乏人工介入影响争议解决 [9] 行业改进建议 - 推动建立"保险销售页面用户信息显性度"行业标准，强化核心信息前置展示 [9] - 引入"关键条款确认"机制，将销售行为与保险教育结合 [9] - 保险公司需优化条款清晰度，平台应在投保/理赔等环节增加人工服务入口 [9]