政策驱动下，中国消费金融行业狂飙突进。人民银行创设消费信贷专项再贷款，个人消费贷款自主支付 的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，贷款期限延长至7年……一系列举措正在推动消费金融成 为扩内需的核心引擎。 而当监管按下风险防控的"加速键"，爆发式增长过后的消费金融行业迎来新挑战。整体来看，相关金融 从业机构既要承接政策红利释放的市场空间，又需破解业务急速扩张后信用不良、欺诈以及管理漏洞等 三重困局。如何在释放普惠价值与筑牢风控防线之间找到平衡点，成为行业高质量发展的核心命题。 三大症结 据行业测算，2024年国有银行个人消费贷余额（含信用卡透支）增量突破1万亿元，持牌消费金融行业 资产规模和贷款余额在2023年末突破万亿元。 同时，消费金融行业的风险在政策红利与市场扩张的交织中持续累积,风险特征均呈现多维度交织态 势。综合业务模式、技术应用、市场环境等多维度考虑，消费金融行业风险主要表现在信用风险、管理 风险以及欺诈风险三个方面。 三大风险症结中，信用风险被一致视为消费金融领域的核心风险，主要表现为借款人因收入波动还款能 力降低、过度负债或恶意逃废债，还款意愿降低并最终造成违约。 根据上市银行披露的数据， ...