中小银行加速离场 - 2022年43家、2023年77家、2024年204家中小银行撤并，2025年前5个月已有184家中小银行获批复合并/解散，数量是去年同期的7倍，接近去年全年总量 [1][3] - 5月16日内蒙古120家小银行集体"消失"，被新成立的内蒙古农商银行吸收合并 [3] - 截至2025年3月末，全国参加存款保险的银行业金融机构较2024年末减少48家，均为中小银行 [3] 村镇银行成为撤并主体 - 2024年撤并的204家小银行中99家为村镇银行，占比49%，2025年已有70家村镇银行撤并 [4] - 截至2024年末村镇银行数量为1538家，占银行业金融机构法人总数的35.8% [5] - 央行评级显示农合机构和村镇银行在"红区"银行中占比最高 [5] 中小银行经营困境原因 - 经济周期下行导致信贷需求收缩，行业进入存量市场竞争加剧 [1] - 大型银行凭借数字化优势加速下沉，挤压中小银行生存空间 [1][6] - 监管政策对资本充足率、合规经营要求趋严，暴露中小银行资本实力薄弱等问题 [6] 中小银行内部问题 - 业务过度依赖传统存贷利差，缺乏差异化竞争策略 [7] - 数字化转型投入不足，线上服务能力与风控水平落后 [7] - 公司治理层面存在股权结构分散、内部监督机制失效等问题 [7] 村镇银行经营状况 - 341家披露数据的村镇银行中231家净利润不足1000万元，占比68% [8] - 70家村镇银行2024年录得亏损，占比21%，19家已连续两年亏损 [8] - 部分村镇银行亏损严重，如重庆忠县稠州村镇银行2024年亏损1534.48万元 [8]