文章核心观点 - 全国社会保障基金自成立以来取得长期稳健回报，其资产配置策略为个人投资者提供了参考框架 [1] - 招商银行推出对标社保基金配置思维的TREE资产配置体系及天秤AI调优系统，旨在帮助普通投资者实现科学量化的资产配置 [2][3] - 个人资产配置的核心在于资金分类与长期投资认知的提升，而非初始资金量的大小 [7] 社保基金投资表现与策略 - 全国社保基金2023年取得正收益，自2000年8月成立以来年均投资收益率为7.36%，累计投资收益达16,825.76亿元 [1] - 从2001年到2023年，社保基金年均投资收益率达7.36%，23年期间仅有3年出现负收益 [2] - 社保基金资产配置分为三大类：股票类资产配置上限为40%，银行存款和国债类资产配置下限为40%，企业债和金融债等资产配置上限为20% [2] 招商银行资产配置解决方案 - 公司推出四个关键环节的配置方法：明确进取投资上限、动态管理权益仓位、组合风格均衡配置以及产品组合持续调优 [2] - TREE资产配置体系针对前两个环节，基于客户财富阶段和风险等级生成个性化建议方案，例如风险偏好高的客户进取投资上限比例更高 [2] - 天秤AI调优系统针对后两个环节，以组合视角梳理和检视客户偏股基金持仓风格，根据市场变化优化持仓结构并实现产品去劣存优 [3] 针对普通投资者的工具化方案 - TREE长盈计划以FOF为载体，通过多资产多策略配置达成稳定业绩目标，设有15%/25%/40%/70%四档风险类资产上限 [5] - 该计划与基金经理达成绝对收益目标，核心解决基金品类相对排名考核导致的激进操作问题，客户可将加减仓、控回撤操作交由FOF基金经理执行 [5][6] - 投资者可使用专业工具进行动态仓位管理，以应对个人精力有限的问题，各家银行的服务工具逻辑大致相同 [4] 个人资产配置核心原则 - 资金应分为功能类账户（活钱管理、保障管理）和投资类账户（进取投资、稳健投资），需先满足功能性需求再用余钱投资 [7] - 长钱、短钱不能错配，长钱投资需分析客户风险偏好、收益预期和宏观环境，只要有余钱即可进行资产配置 [7] - 投资领域强调认知提升，需经历完整牛熊周期以积累经验，获取更高预期收益需应对更高波动，本金较少时应多关注理财知识学习 [7]