存款利率下调趋势 - 六大银行活期存款利率降至0.05%，1年期定期存款利率首次跌破1%至0.95%，三年期定存利率从1.5%下调至1.25%，五年期定存利率仅剩1.3% [1] - 以100万本金定存5年为例，利率从2020年6月的4.0%降至2025年5月的1.3%，利息减少13.5万 [3][4] - 中小银行如北京银行、上海银行、长沙银行等也纷纷下调存款利率，其中长沙银行三年期和五年期定存利率从1.9%降至1.6% [7] 利率下调影响 - 利率下调导致储户利息收入大幅减少，如100万本金5年定存利息从20万降至6.5万 [3][4] - "存款特种兵"现象正在消失，因利率差异不足以覆盖跨城存款成本 [10][11] 金融产品属性 - 金融产品三大属性：收益性（如股票潜在收益高但波动大）、安全性（如国债、银行存款、货币基金等）、流动性（如货币基金实时到账，股票型基金赎回需3-4天） [13][14][15][16][17][18][19][20] - 投资领域存在"不可能三角"理论：潜在收益、安全性和流动性不可能同时具备 [21] 低利率时代理财策略 - "不出银行"组合：包括大额存单、储蓄国债、结构性存款等现金存款类产品，以及RI\R2理财产品 [22][23] - "走出银行"组合：包括保险类产品（如养老、医疗险）、基金类产品（如货币基金、债基）、股票类产品（需控制仓位） [22][24] - "钱分三笔，配置4个数"策略：将资金分为短期备用钱、中期规划钱、长期增值钱，并按比例配置现金、保命钱、投资钱、未来钱 [26]