直销银行行业现状 - 北京银行宣布将于2025年6月25日关闭直销银行APP服务 迁移至手机银行APP 标志着国内首家直销银行渠道退出市场 [1] - 目前仍运营的直销银行APP不足20家 较2017年高峰期的135家淘汰率超85% [1] - 北京银行直销银行客户数从2015年24 6万户增长至2019年47 6万户 行外客户占比达60 7% 但2019年后年报不再披露相关数据 [2] 直销银行发展历程 - 2013年9月北京银行与荷兰ING集团合作推出国内首家直销银行 初期储蓄存款较期初增长463 1% 资金量同比增322 2% [2] - 民生银行 平安银行 兴业银行等相继布局 直销银行曾因高收益理财和无网点限制成为银行业"标配" [2] - 当前北京银行直销银行APP仅剩"更惠存"一款产品在售 业务板块从四大类缩减至单一产品 [2] 直销银行发展困境 - 直销银行与手机银行功能高度重叠 手机银行已整合存贷 理财 支付等全场景服务 导致直销银行定位模糊 [3] - 直销银行多数服务于母行现有客户 缺乏差异化客群策略 未能形成独立竞争优势 [3] - 组织架构上直销银行多作为母行二级部门 缺乏独立管理体系 难以调动资源形成核心竞争力 [4] 直销银行未来趋势 - 百信银行和邮惠万家作为仅存的两家独立法人直销银行 探索差异化路径 百信银行服务超1亿用户但2024年净利润下跌23 74% [6] - 百信银行采用中信银行控股70% 百度持股30%的混合股权结构 尝试融合传统银行与互联网企业优势 [6] - 行业专家指出商业银行数字化转型需结合自身特点 探索线上线下融合的特色模式 [6]