大额存单利率下行趋势 - 大额存单利率全面进入"1字头"时代，多家银行下架5年期产品 [1] - 国有大行1年期和2年期利率降至1.2%，3年期利率1.55% [1] - 建设银行下架2年期和5年期产品，仅保留1年期（1.2%）和3年期（1.55%） [1] - 交通银行和邮储银行已无大额存单产品可供购买 [1] 股份制银行和中小银行调整情况 - 招商银行1年期和2年期产品利率均为1.4% [2] - 兴业银行3年期利率1.75%但显示"已售罄" [2] - 渤海银行3年期利率1.8%但需50万元起存 [2] - 中小银行如天津银行3年期从2.10%降至2.05%，蓝海银行3年期降10个基点至2.30% [2] - 众邦银行3年期利率从2.6%降至2.4%，5年期从2.9%降至2.5% [2] 利率对比与替代产品 - 国有大行3个月、6个月、1年期大额存单利率为0.9%、1.1%、1.2%，仅比定存高25个基点 [3] - 股份制银行同类期限大额存单利率多为1.1%、1.3%、1.4%，优势在10~35个基点 [3] - 天弘余额宝7日年化收益率1.19%，接近国有大行1年期大额存单利率1.15% [3] - 5月发行的3年期储蓄国债利率1.93%，比国有大行同期限大额存单高0.38个百分点 [4] - 5年期储蓄国债利率2%，20万元投资三年利息差达2280元 [4] 银行净息差压力与负债结构调整 - 商业银行净息差降至1.43%，较2024年第四季度下降9个基点 [5] - 2024年企事业单位贷款新增额14.33万亿元，较2023年同期的17.91万亿元显著下降 [5] - 人民币存款余额302.25万亿元，同比增长6.3%，存款定期化趋势未改 [5] - 银行通过调降长期限大额存单利率和暂停发行3年、5年期产品来优化负债结构 [6]