合规闸门收紧!有地方监管严禁银行通过送实物、加息券揽储
北京商报·2025-06-09 21:15
监管政策收紧 - 地方监管部门近期明确多项禁止性规定,要求银行在2025年底前稳妥退出违规揽储业务 [1] - 监管禁令覆盖范围广泛,包括禁止手工补息、发放加息券、赠送实物、与互联网平台合作发放会员福利等 [1][3][4] - 对于手工补息和发放加息券,监管要求存量业务在2025年底前有序退出 [3] - 对于实物赠送和互联网平台合作发放福利,相关产品需立即暂停发售,宣传物料需清理下架,存量业务同样需在2025年底前退出 [4] 违规揽储手段 - 手工补息是银行与大客户协商后,在正常利息之外额外补贴利息的隐蔽操作 [3] - 发放加息券通过手机银行App、官方网站等渠道宣传,可大幅提升存款利率 [3] - 赠送实物礼品从传统的米面粮油扩展到潮玩盲盒等热门IP产品 [4] - 与互联网平台合作为存款客户提供会员权益等福利 [4] 行业背景与影响 - 市场利率下行导致银行揽储压力增大,储户资金流向理财、基金等高收益领域 [5] - 中小银行因品牌影响力和网点覆盖不足,更易采用"花式"揽储手段 [5] - 变相高息揽储会扰乱存款市场竞争秩序,导致市场利率信号失真和银行业负债成本上升 [6] - 监管政策收紧将促使银行回归业务本源,通过提升服务质量和产品创新吸引储户 [7] 银行应对策略 - 银行需利用大数据分析客户需求,制定差异化定价策略 [7] - 建立健全内部管理制度,加强对揽储行为的合规管理 [7] - 聚焦产品供给质量提升,推出具备市场竞争力的产品 [7] - 拓展营销思路,通过多元化策略实现业务扩容 [7]