存款利率下调与储蓄型保险兴起 - 主流银行存款利率进入"1"时代，国有大行3个月/6个月/1年/2年整存整取利率分别下调15个基点至0.65%/0.85%/0.95%/1.05%，3年/5年下调25个基点至1.25%/1.3% [3] - 储蓄型保险因"保底收益+浮动分红"复合设计受青睐，2024年一季度人寿保险新推超170款产品中分红型/万能型占比近40% [1][12] - 2024年近30%消费者增加储蓄险投资，41-50岁群体新增投保率达18% [8] 保险行业数据表现 - 寿险原保险保费收入连续三年增长：2022年2.45万亿元(+4.02%)，2023年2.76万亿元(+12.75%)，2024年3.19万亿元(+15.45%) [5] - 保险业原保险保费总收入2024年达5.7万亿元，同比增长11.15% [5] 储蓄型保险产品结构 - 主要类型包括年金险（分养老/教育/快返三类）、增额终身寿险（保额逐年增长）、分红险（含死差益/利差益/费差益分红） [7] - 产品采用"写入合同"复利计息模式，不受市场利率波动影响 [7] - 分红险采取"2%固定收益+浮动收益"模式，2024年10月起新备案产品预定利率上限2% [12] 保险公司战略调整 - 监管要求建立预定利率动态调整机制：普通型产品上限2.5%（2024年9月起）、分红型2%、万能型1.5% [11] - 上市险企重点发展浮动收益型产品：中国人寿浮动收益型业务首年期交保费占比51.72%，中国平安增加分红险占比并推出"金越尊享"等新产品 [13][14] - 行业推动产品转型：2024年一季度分红型/万能型年金险占比超30%，较去年提升10个百分点 [12]