大额存单市场现状 - 国有六大行及多家股份行、城商行、民营银行的5年期大额存单产品已从手机银行App下架 [1] - 中信银行、平安银行、招商银行等股份行3年期大额存单产品也已难觅踪迹 [1] - 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行3年期大额存单年化利率降至1.55% [1][3] - 民生银行、光大银行等股份行3年期大额存单年化利率稍高，为1.75% [1][5] - 锡商银行、苏商银行等民营银行3年期大额存单年化利率较高，达2.3% [1][8] 银行大额存单利率对比 - 工商银行、农业银行、中国银行1年期、2年期大额存单年利率均降至1.2% [3] - 交通银行仅一款"北京优享1年期个人大额存单"在售，年利率1.4% [4] - 邮储银行手机银行App大额存单专区暂无可售产品 [4] - 民生银行、广发银行等股份行1年期、2年期大额存单年利率为1.4% [5] - 北京银行1个月至1年期大额存单年利率最高为1.45% [7] - 上海银行2年期大额存单年利率因地区不同在1.45%-1.6%之间浮动 [8] 替代投资产品 - 建设银行理财经理推荐5年期储蓄国债，年利率1.7% [9] - 工商银行理财经理建议抢购3年期、5年期储蓄国债，票面年利率分别为1.63%、1.7% [9] - 中国银行理财经理推荐储蓄型保险，如君康优享5号两全保险最低保证年利率1.5%，万能结算利率2.95% [11] 行业背景与银行策略 - 2024年4月起部分银行已收紧3年期以上大额存单额度 [15] - 2025年一季度银行业净息差跌至1.43%，同比下降11个基点 [16] - 工商银行计划通过国际化等措施应对低息差环境 [16] - 邮储银行下调各期限存款分档费率以优化负债结构 [17] - 浦发银行严格管控高成本、中长期定期存款规模 [17]