人口老龄化现状与需求 - 截至2023年底60岁及以上老年人口达2.97亿占总人口21.1% 65岁及以上人口2.17亿占比15.4% [1] - 老年群体对养老金融服务需求迫切 期望通过金融工具提升生活质量与安全感 [1] - 家庭养老金融健康指数平均得分48.56分 处于"积累期" 存在"重当下轻未来"倾向 [1] 养老金融产品开发方向 - 需设计结构简单条款易懂收益稳定资金安全的普惠性产品 解决储备意愿低工具多样性低资金投入低问题 [2] - 加强产品创新丰富种类 拓宽养老资金来源渠道 [2] - 加快线上服务平台适老化改造 推出大字体简洁界面语音提示一键求助等功能 [2] 投资者教育与服务优化 - 通过线上线下渠道普及养老金融知识 线上用社交媒体科普平台 线下进社区学校企业开展讲座培训 [2] - 线下网点设置尊老服务专区配备专业人员 提供细致咨询服务 [2] - 针对不同年龄段人群进行精准宣传 提升家庭对产品的了解与信任 [2] 风险管理与信息披露 - 强化内部风险管理体系 严格进行产品风险评估与测算 [3] - 加强信息披露 及时准确全面披露产品期限费用风险权益等关键信息 [3] - 落实客户适当性管理 了解客户年龄退休计划财务状况风险偏好 推介适配产品 [3] 行业发展前景 - 需打破"重收益轻适配"惯性思维 突破"重销售轻陪伴"传统局限 [3] - 以政策为引领以家庭需求为导向 开发贴合需求的养老金融产品 [3]