普惠金融新命题 - 消费金融市场存在金融供给错配问题，消费者需求从"有没有"升级为"够不够用""好不好用" [2] - 30岁以下职场新人群体规模超1亿，但因收入稳定性不足，获取普惠金融服务难度显著高于30岁以上群体 [2] - 传统风控依赖工资流水等结构化材料，难以覆盖多元化新兴职业人群，需通过新技术识别年轻人潜在能力 [2][3] 大模型技术应用 - 花呗推出"小红花"额度互动功能，支持超1000种证明材料申请提额，包括新兴职业证书及电子工作凭证 [4] - 智能交互式风控系统采用垂类大模型，实现97%的多模态材料识别准确率，92%的伪造识别准确率，覆盖25种欺骗手法 [4] - LLM原生驱动实时信贷决策，结合静态信用画像与动态供给画像，实现资质分层精细化推理与秒级授信调整 [5] 技术成效与用户反馈 - 试运行期间68%提交职业技能证书的年轻人获得实时提额，人均授信提升1100元 [6] - 使用互动提额功能的用户不良率低于大盘平均水平50%，验证技术对金融健康的促进作用 [6] - 公司计划拓展行为数据提额依据，通过多模态验真与启发式对话提升授信精准度 [6][7] 战略方向 - 公司以"金融健康"为核心理念，通过智能风控平衡风险管控与用户自主权 [7] - 技术将延伸至更多产品线，辅助用户管理金融行为，形成可持续的服务生态 [7]