股价表现与市场情绪 - SoFi股价在过去一个月内大幅上涨超过15% [2] - 近期上涨部分受到Chime成功IPO的积极影响 带动整个金融科技板块情绪回暖 [2] - 当前股价约15美元 但估值被认为过高 [2] 估值分析 - 市销率(P/S)达5.9倍 显著高于标普500的3.1倍 [6] - 市盈率(P/E)达32.9倍 高于标普500的26.9倍 [6] - 当前P/S比率较三年平均值4.5倍高出31% [10] 财务增长指标 - 过去三年营收年均增长36.2% 远超标普500的5.5% [6] - 最近12个月营收增长25.9% 从22亿美元增至28亿美元 [6] - 最新季度营收同比增长31.7% 达7.72亿美元 [6] 盈利能力 - 经营现金流(OCF)为-18亿美元 OCF利润率为-65.6% [13] - 过去四个季度净利润4.82亿美元 净利润率17.2% [13] - 利润指标显著低于Trefis覆盖的大部分公司 [7] 财务健康状况 - 总资产380亿美元 其中现金及等价物42亿美元 现金资产比达11.2% [13] - 债务规模31亿美元 债务权益比为19.8% 与标普500相当 [13] - 市值170亿美元 债务水平相对可控 [13] 抗风险能力 - 在2022年通胀冲击中股价从高点下跌83.3% 跌幅远超标普500的25.4% [14] - 2021年市场调整中股价下跌46.7% 同期标普500跌幅33.9% [14] - 当前股价仍未恢复至2021年25.78美元的历史高点 [14] 综合评估 - 增长维度表现极强 但盈利能力非常薄弱 [14] - 财务稳定性强 但经济下行时抗风险能力极弱 [14] - 综合评级为中性 主要受高估值与盈利短板制约 [10]