存款利率现状 - 广东清远清新惠民村镇银行推出3年期、5年期存款产品利率高达3.05%，但需柜台开户且额度有限 [1][3] - 该行官网显示3年期、5年期存款挂牌利率为2.5%，目前仅有1个网点 [3] - 广东惠东惠民村镇银行5月存款利率曾达3%，目前3年期、5年期挂牌利率2.5%，柜台开户最高可上浮至2.75% [4] 中小银行存款策略 - 村镇银行普遍通过差异化高息吸收存款，因存在网点少、品牌弱、客户基础薄等短板 [4] - 小银行经营成本较高，需提供比大银行更高的存款利率以吸引存款 [4] - 监管部门对银行存款利率给出弹性定价空间，允许适度高息策略 [4] 行业整体趋势 - 5月由国有行开启的新一轮存款利率下调已传导至股份行、城商行及村镇银行 [6] - 1年定期存款挂牌利率多数降至1%以下，活期存款利率普遍低至0.05% [6] - 3年期、5年期定期存款平均利率持续"倒挂"，平均利率环比跌幅超30BP [6] 未来展望 - 银行倾向于引导中长期资金向理财、基金等财富管理类业务迁移 [6] - 预计2025年下半年可能迎来新一轮存款利率下调 [7] - 年内已有207家中小银行被合并、解散，其中村镇银行占比达41% [7]